Aranacak kelimeyi girin ve "enter" tuşuna basın.

Abone Ol
E-mail
RSS HABERLERE ABONE OL
MAIL ADRESİNİZ TANIMLANMIŞTIR.
Artık bültenimizi mail adresinizden de takip edebilirsiniz.

SIKÇA SORULAN SORULAR

İhracatta Finansman ve Alternatif Finansman Şekilleri Hakkında Bilgi Verebilir misiniz

İhracatta Finansman ve Alternatif Finansman  Şekilleri

İhracatçının  siparişi  aldıktan  sonra, malı  sevkıyata  hazır  hale  getirebilmesi  için, imalat  aşamasında  girdiler  satın  almak  ve  işçi  ücretlerini  ödemek  veya  aldığı  malı  aynen  ihraç  etmek  istediğinde, bu  malı  almak  için  belli  bir  nakdi  sermayeye  ihtiyacı  bulunmaktadır. Bu  nedenle  herhangi  bir  ihracatçının  kendi  öz  kaynaklarının  yanında, dış  kaynak  bulma  olanakları  konusunda  bir  bilgiye  sahip  olması  gerekmektedir. İhracatta  finansman  şekillerini  aşağıdaki  gibi  sıralayabiliriz:

Eximbank Kredileri

Eximbank Kredi Programları-- https://www.eximbank.gov.tr

Türk Eximbank'ın temel amacı; ihracatın geliştirilmesi, ihraç edilen mal ve hizmetlerin çeşitlendirilmesi, ihraç mallarına yeni pazarlar kazandırılması, ihracatçıların uluslararası ticarette paylarının artırılması ve girişimlerinde gerekli desteğin sağlanması, ihracatçılar ile yurt dışında faaliyet gösteren müteahhitler ve yatırımcılara uluslararası piyasalarda rekabet gücü ve güvence kazandırılması, yurt dışında yapılacak yatırımlar ile ihracat maksadına yönelik yatırım malları üretim ve satışının desteklenerek teşvik edilmesidir. Türkiye'de ihracatın kurumsallaşmış en önemli kredi unsuru olan Türk Eximbank, bu amaca yönelik olarak ihracatçıları, ihracata yönelik üretim yapan imalatçıları ve yurt dışında faaliyet gösteren müteahhit ve girişimcileri kısa, orta ve uzun vadeli nakdi ve gayrinakdi kredi, sigorta ve garanti programları ile desteklemektedir. Türk Eximbank’ın, gelişmiş birçok ülkenin resmi destekli ihracat kredi kuruluşlarından farklı olarak kredi, garanti ve sigorta işlemlerini aynı çatı altında toplamış olması, ihracatçı firmalara verilen hizmetlerde bir bütünlük oluşturulmasına imkan tanımaktadır.

Kredi Programları

https://www.eximbank.gov.tr/TR,1171/kredi-programlari.html

Kısa Vadeli İhracat Kredileri

Orta-Uzun Vadeli Krediler

Döviz Kazandırıcı Hizmetler Kapsamındaki Krediler

 

İhracat Kredi Sigortası

Genel Bilgi

1989 yılında Türk Eximbank bünyesinde uygulanmaya başlanan ihracat kredi sigortası programları ile ihracatçı firmaların ihraç ettiği mal bedellerinin, ticari ve politik risklere karşı belirli oranlarda teminat altına alınması ve Sigortalı firmaların gerek Türk Eximbank nezdinde doğmuş veya doğacak alacak haklarını ticari bankalara temlik etmek suretiyle, gerekse kambiyo senedine bağlı vadeli alacaklarını ister Türk Eximbank'da, isterse Türk Eximbank onayı ile ticari bankalarda iskonto ettirmek suretiyle düzenli finansman imkanına erişmeleri amaçlanmaktadır. Türk Eximbank bünyesinde halihazırda uygulanmakta olan Sigorta Programları;

  • Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası Programı
  • Orta ve Uzun Vadeli İhracat Kredi Sigortası Programları

olmak üzere iki grupta toplanmaktadır.

Ayrıca 2004 yılı başından itibaren müteahhitlik hizmetlerimizin desteklenmesi amacıyla "Yurt Dışı Müteahhitlik Hizmetleri Teminat Mektuplarının Haksız Nakde Çevrilme Sigorta Programı" uygulamaya geçirilmiştir.

İhracat Kredi Sigortası ve Ülke Kredi/Garanti Programları Broşürü

Genel Bilgi

Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası

Orta ve Uzun Vadeli İhracat Kredi Sigortası

Teminat Mektuplarının Haksız Nakde Çevrilme Sigortası

Sigorta İletişim Bilgileri

Formlar

 

Reeskont Kredisi (RK)

İhracatçılarımız için uygun maliyetli kaynakların artırılması amacıyla, halihazırda T.C Merkez Bankası ile işbirliği içerisinde, Bankamıza tanınan 11 milyar ABD Doları limit çerçevesinde kullandırılan Reeskont TL/Döviz Kredisinin (RK)  vadesi 240 güne uzatılmıştır.

Ayrıca KOBİ niteliğine haiz firmaların RK’ni daha etkin kullanabilmelerini teminen 120 günlük kısmı bankamız kaynaklarından karşılanacak şekilde, sadece KOBİ’lerin kullanıma açık olacak şekilde, 360 gün vadeli Reeskont Döviz Kredisi kullandırım imkanı getirilmiştir ve işlem alt limiti 50.000,- ABD Dolarına indirilmiştir.

Piyasa koşullarına göre çok düşük maliyet yapısına sahip olan Reeskont Kredisinin faiz oranı;

-       120 güne kadar vadeli döviz kredisinde LIBOR/EURIBOR+%0,75,  240 güne kadar vadeli döviz kredisinde LIBOR/EURIBOR+%1,00,   360 güne kadar vadeli döviz kredisinde LIBOR/EURIBOR+%1,75 olarak belirlenmiştir. 120/240 gün vadeli TL kredisinde faiz oranı, her haftanın son iş günü, bir sonraki hafta için geçerli olacak şekilde belirlenir ve internet sayfamızda yayınlananır. Bankamız Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası programından yararlanan firmalara TL kredilerde 0.25 puanlık bir faiz indirimi uygulanmak suretiyle ihracat alacaklarını ticari ve politik risklere karşı teminat altına alabilme imkanı sunulmaktadır.

 

Tüm ihracatçılarımıza açık olan ve kredi taleplerinin beklenmeksizin süratle karşılandığı Reeskont Kredisinden yararlanmak isteyen firmalarımızdan teminat olarak;

      -       kendisinin borçlu, Eximbank’ın alacaklı olarak yer aldığı ve Bankamız nezdinde limiti bulunan herhangi bir bankanın/Kredi Garanti Fonu’nun avalini taşıyan bono veya

-       ticari bankanın aval imzası yerine bono ile birlikte devredilebilir kesin banka teminat mektubu  

alınacaktır.

 İhracat taahhüt gerçekleştirme süresi, kredi kullandırım tarihinden itibaren 12 ay'dır. İhracat Taahhüdü yükülülüklerinin yerine getirilmemesi halinde uygulanacak masrafları karşılamak üzere 120 ve 180 gün vadeli kredilerde %1,5 oranında, 240 gün vadeli kredilerde %2,5 oranında, 360 gün vadeli kredilerde %3 oranında alınan nakit blokaja alternatif olarak avalli bono veya teminat mektubu da ek teminat olarak alınabilecektir. (DTSŞ Hariç) 

 

Kaynak durumu, piyasaya göre çok uygun faiz yapısı, kolay erişilebilirlik nitelikleri ve yeni yapısı ile ihracatçılarımızın kullanımına sunulan Reeskont Kredisinde başvurular, Bankamız Genel Müdürlüğü ile Ankara Bölge Müdürlüğü ve İzmir Şubesince kabul edilmektedir.

 

Kapsamlı bilgiye, devam eden detay sayfalarımızdan veya aşağıda belirtilen Bankamız yetkililerinden ulaşabilirsiniz.

Genel Bilgi - TL Kredisi

Genel Bilgi - DÖVİZ Kredisi

Uygulama Esasları ve Ekleri

Kredi İletişim Bilgileri

Sıkça Sorulan Sorular

 

 

Uluslararası Krediler

Türk Eximbank, Türkiye’nin dış politikası ve ekonomik hedefleri çerçevesinde önem arzeden ülkelerle kalıcı ve uzun süreli ilişkilerin tesis edilebilmesine hizmet etmek amacıyla, bu ülkelerde Türk yüklenicileri tarafından gerçekleştirilecek projelere ve/veya bu ülkelere gerçekleştirilecek mal ihracatına Ülke Kredi/Garanti Programı çerçevesinde finansman desteği sağlamaktadır.

Türk firmaları tarafından ihracatı gerçekleştirilecek dayanıklı ve dayanıksız tüketim malları ihracatının iki yıla kadar,  sermaye malı ihracatının beş-yedi yıla kadar ve yurtdışında üstlenilen projelerin yapımının on yıla kadar vadeli kredilerle desteklenmesi amaçlanmaktadır. 

 Program Kapsamındaki Faaliyetler

1) Nakdi kredi verilmesi.

2) Gayrinakdi kredi verilmesi.

3) Niyet Mektubu düzenlenmesi.

Genel Bilgi

Ülke Limitleri Listesi

Ülke Risk Primi Hesaplama

Referans Banka Listesi

Kredi

Garanti

Niyet Mektubu

Destek Verilen Projeler

Kredi İletişim Bilgileri

 

Makine İhracatçılarına Eximbank’tan Ülke Alıcı Kredisi Uygulaması

http://www.makinetanitimgrubu.com.tr/content/docs/eximbank-katalog.pdf

Makine ihracatçılarının uzun zamandır talep ettiği ‘Ülke Alıcı Kredisi Uygulaması’ hayata geçiyor. Türk Eximbank ile Makine ve  Aksamları İhracatçıları Birliği’nin imzaladığı sözleşme sayesinde makine ihracatçısı, müşterisi için sağlayacağı kredi ile yurtdışında makine satacak.

Makine ihracatçılarının yurtdışında daha rahat mal satabilmeleri için kolları sıvayan Makine ve Aksamları İhracatçıları Birliği , TürkEximbank ile bir ilke imza attı. Almanya ve İtalya gibi ülkelerin uzun yıllardır uyguladığı ‘Ülke Alıcı Kredisi Programı’, Türkiye’de ilk defa makine sektörü için uygulanacak. Makine ihracatçılarının yurtdışında daha rahat müşteri bulabilmesini sağlayacak olan uygulamada makine sektörü 500 milyon dolar kredi kullanmayı hedefliyor. Kredi tutarı ihraç edilecek ürünlerin yüzde 85’i ile sınırlı tutuluyor.

 Ülke Alıcı Kredi Programı Vadesi

 - 250.000 dolara kadar olan işlemler için 6 ay ile 1 yıl arası ödemesiz toplam 3 yıl

 - 250.000 – 1.000.000 dolar arası işlemler için 6 ay - 1 yıl arası ödemesiz toplam 4 yıl

 - 1.000.000 dolardan büyük işlemler için 6 ay ile 1 yıl arası ödemesiz toplam 5 yıl

 - Kredi anlaşması kapsamında borçluya uygulanacak faiz 6 aylık Eurolibor/Libor+spread

Ayrıntılı Bilgi İçin;

Telefon: +90 (216) 666 55 00 Faks: +90 (216) 666 55 99 +90 (850) 200 55 99 e-Posta: info@eximbank.gov.tr Adres: Saray Mah. Üntel Caddesi No:19 34768 Ümraniye / İSTANBUL

Halkbank ve Vakıfbank Kredileri

Halkbank Kredileri

Makine İmalat Destek Paketi

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/KOBI-Destek-Paketleri/Makine-Imalat-Destek-Paketi/324

http://www.makinebirlik.com/content/docs/hb_protokol_brosur.pdf 

Makine İmalat Destek Paketi, Makine imalat sanayi sektöründe faaliyet gösteren makine üreticileri ve üreticilerin satış yaptığı firmaların, yurt içinden yerli ve yeni makine alımları ile işletme sermayesi, dış ticaret finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla oluşturulan bir kredi destek paketi türümüzdür.

Eğer, yeni ürün tasarımı, mevcut ürünlerinizin geliştirilmesi, iyileştirilmesi, ürün kalite ve standardının yükseltilmesi, yeni ürün teknolojilerinin geliştirilmesi konularında Ar-Ge çalışmaları olan imalatçı bir firmaysanız,  

  • Personel,
  • İşçilik,
  • Enerji,
  • Malzeme,
  • Proje,
  • Araştırma,
  • Patent,
  • Endüstriyel tasarım tescili

Konularındaki nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak için bu kredi tam size göre.

İmalat Destek Paketi ile yararlanabileceğiniz kredi ve ürünlerimiz aşağıda sıralanmıştır. Belirtilen krediler, siz KOBİ'lerimizin ihtiyaçları doğrultusunda hazırlanmıştır. 

  • Makine Alımına Yönelik Yatırım ve İşletme Kredisi   
    • Makine Alımına Yönelik Yatırım ve İşletme Kredisi, firmanızın yurt içinden yerli ve yeni makine alımının finansmanı ve yatırım sürecinde karşılaşabilecekleri ham madde, ara malı alımı gibi finansman ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla tasarlanmış bir kredi ürünümüzdür.
  • Makine İmalatçılarına ve Alıcılarına Yönelik Gayrinakit Destek Kredisi
    • Makine Alıcılarına Yönelik Gayrinakit Destek kredisi, makine alıcısı firmalarımızın, TL /YP teminat mektubu ihtiyaçları ile diğer gayrinakdi kredi ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla oluşturulmuştur.
  • Makine İmalatçısı Ar-Ge / Know-How / İnovasyon / Patent Destek Kredisi
    • Makine İmalatçısı Ar-Ge / Know-How / İnovasyon / Patent Destek Kredisi, makine imalat sanayi sektöründe, uluslararası düzeyde rekabetin sağlanması amacıyla tasarladığımız bir kredi ürünümüzdür.

Bu ürünümüz ile ilgileniyor ve daha detaylı bilgi almak istiyorsanız;

İhracatçı KOBİ Destek Paketi

İmalat Destek Paketi ile yararlanabileceğiniz kredi ve ürünlerimiz aşağıda sıralanmıştır. Belirtilen krediler, siz KOBİ'lerimizin ihtiyaçları doğrultusunda hazırlanmıştır. 

  • Makine Alımına Yönelik Yatırım ve İşletme Kredisi   
    • Makine Alımına Yönelik Yatırım ve İşletme Kredisi, firmanızın yurt içinden yerli ve yeni makine alımının finansmanı ve yatırım sürecinde karşılaşabilecekleri ham madde, ara malı alımı gibi finansman ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla tasarlanmış bir kredi ürünümüzdür.
  • Makine İmalatçılarına ve Alıcılarına Yönelik Gayrinakit Destek Kredisi
    • Makine Alıcılarına Yönelik Gayrinakit Destek kredisi, makine alıcısı firmalarımızın, TL /YP teminat mektubu ihtiyaçları ile diğer gayrinakdi kredi ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla oluşturulmuştur.
  • Makine İmalatçısı Ar-Ge / Know-How / İnovasyon / Patent Destek Kredisi
    • Makine İmalatçısı Ar-Ge / Know-How / İnovasyon / Patent Destek Kredisi, makine imalat sanayi sektöründe, uluslararası düzeyde rekabetin sağlanması amacıyla tasarladığımız bir kredi ürünümüzdür.

http://makinebirlik.com/tr/haber/halkbanktan-makine-imalatcilarina-ozel-destek-paketi

  • HALKBANK- Türkiye İhracatçılar Meclisi KOBİ İhracat Seferberliği

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lerimize-Ozel/Isbirliklerimiz/TIM--Turkiye-Ihracatcilar-Meclisi-/208

Bankamız ile Türkiye İhracatçılar Meclisi ve Kredi Garanti Fonu arasında KOBİ İhracat Seferberliği protokolü imzalanmıştır. Üreten Türkiye’nin Bankası olarak, yıl 2023’te 500 milyar dolar ihracat vizyonunun gerçekleştirilmesi için TİM olarak başlatılan çalışmayı “KOBİ'lere ihracata başlama, hedef yurtdışı pazar sahasını genişletme ve bu pazardaki rekabet gücünü arttırma konularında” hem eğitimler vererek hem de uygun finansman imkanları ile desteklemek istiyoruz. Türkiye İhracatçıları Meclisi üyelerine, özel kredi imkanı sunuyoruz.

Pakette yer alan Kredi Ürünleri:  

  1. KOBİ İhracat Atılım Paketi:
  • Kur Avantajlı İhracat Kredisi
  • Sıfır Faizli İhracat Kredisi
  • Peşin Komisyonlu Kur Avantajlı İhracat Kredisi
  • Faiz İndirimli İhracat Kredileri
  • T. Eximbank Sevk Öncesi YP/TL KOBİ İhracat Kredisi (
  • İhracat Reeskont Kredisi/KOBİ İhracata Hazırlık (Döviz/TL) Kredisi

Pakette yer alan Diğer Ürünler:

  • Dış Ticaret İşlem Seti
  • Bankacılık Hizmetleri

Bu ürünümüz ile ilgileniyor ve daha detaylı bilgi almak istiyorsanız;

İhracatçı KOBİ Destek Paketi

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/KOBI-Destek-Paketleri/Ihracat-Destek-Paketi/51

İhracatınızı geliştirmek için artık çok sebebiniz var.

İmalattan pazarlamaya ihracat faaliyetlerinizin her aşamasında, İhracatçı KOBİ Destek Paketi’ yanınızda. İhracatçı KOBİ Destek Paketi’nde ihtiyacınıza uygun çözümler yer alıyor:

“İhracat hazırlığındayım, ama para lazım” diyorsanız:

  • Döviz Kredisi: İhracat öncesi ürünlerin hazırlığında lazım olan değişken faizli rotatif ödemeli ya da sabit faizli spot döviz kredisidir. 
  • TL İhracat Kredisi: İhracat hazırlık kredisi olarak ihracat mallarının yükleme öncesi veya sonrasında kullanılabilen ve kredinin faizi TL olarak tahakkuk edilen kredidir.
  • Teminat Mektupları: TL veya döviz teminat mektubu ile ihtiyaçlarınızı size özel koşullar ve indirimli komisyon oranları ile karşılayabilirsiniz.
  • Kalite Belgesi Kredisi: İhracatçı bir firmaysanız ISO Kalite Standartları Belgesi (HACCP, BRC, IFS, EUROGAP, ISO 9000, 14000, 18.000, ISO 22000 kalite standartları) ve CE (Conformite Europeene) işaretini almada oluşacak harcamalarınızı karşılayabilirsiniz. 

Döviz cinsinden taksitlendirme isteyenlere özel:

  • Taksitli İhracat Kredisi: Kredi, EUR veya USD döviz cinsinden, aylık eşit taksitli (AET) veya dönemsel taksitli (3 ay veya 6 ayda bir) olarak kullanılabilir.

 “Ucuz krediyle ihracatımı geliştireceğim” diyenlere:

  • Eximbank Kaynaklı Krediler: Daha ucuz finansman sağlamak için bankamız aracılığı ile vergi, resim, harç ve fondan muaf olan Türkiye İhracat Bankası A.Ş. (Eximbank) kredilerinden faydalanabilirsiniz.
  •  İhracat Akreditifi ve İhracat Akreditif İskontosu: Geniş muhabir ağımız ile uygun koşullarda akreditif açılışları ve diğer dış ticaret işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz. İhracat poliçelerinizi (vadeli ödemeli ise) iskonto ederek kredi kullanabilirsiniz.

Yeni pazar imkanı arayanlar için:

  • Yurt İçi ve Yurt Dışı Fuar Katılım Kredisi: Bu kredi sayesinde şirketinizi, ürün ve hizmetlerinizi yurt içinde ve yurt dışında düzenlenen fuarlara katılarak tanıtabilirsiniz. 

Rekabet üstünlüğü yaratmak isteyenler için:

  • Teknoloji, ARGE, İnovasyon ve Pazarlama Yatırımlarına Özel Krediler: Bu kredilerle AR-GE, know-how, patent, teknoloji yenilikleri gibi verimlilik artışı sağlayacak projelerinizi gerçekleştirebilirsiniz.
  • Makine-ekipman ve AR-GE amaçlı cihazların alımlarınızda Yatırım Kredisi: İşçilik, enerji, proje, ARGE giderleri, telif hakkı, endüstriyel tasarım tescili, patent veya marka almak, ambalaj ve reklam harcamalarınızda ise İşletme Kredisi kullanabilirsiniz.
    • Yatırım kredilerinde 2 yıla kadar ödemesiz dönem olmak üzere azami 5 yıl, İşletme Kredilerinde 6 aya kadar ödemesiz dönem olmak üzere azami 4 yıl vade uygulanabilecektir.
    • Avrupa Birliği, Dünya Bankası gibi uluslararası ve TÜBİTAK/TEYDEB, TTGV, KOSGEB gibi ulusal hibe ve destek programları kapsamında AR-GE projeleri değerlendirilerek hibe/destek/teşvik almaya hak kazanmış olan firmalara (belgelenmesi şartıyla) eş-finansman imkanı sağlanmaktadır.

Teknolojiye ayak uydurmak isteyenlere:

  • Teknoloji Yenileme Kredisi: Mevcut teknolojisini yenilemek isteyen ya da mevcut yatırımlarına ek olarak teknolojik ürün ve hizmetleri satın almak isteyenler içindir.
  • Bilgisayar, donanım, yazılım, programlama, internet, multimedya (modem, bluetooth, digital kamera, ekran/ses kartı, MP3, web kamera vb.) ürünlerini ve eğitim hizmetleri de dahil olmak üzere teknolojik hizmetleri kapsamaktadır.

 “Dövizdeki riski göze alamam” diyorsanız:

  • Forward ve Opsiyon İşlemleri: Döviz fiyatlarında oluşan dalgalanmalardan dolayı, faaliyet giderleri, nakit akışları ve fiyatlama stratejileri sebebiyle oluşması muhtemel zararlardan sizi koruyan işlemlerdir. 

İmalat Sektörü'ne Özel

Halkbank’tan imalatçı KOBİ’lerine özel BSMV istisnası ;

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/KOBI-Destek-Paketleri/Imalat-Destek-Paketi/48

İmalat Sektörü'ne Özel

Halkbank'taher türlü üretim ya da bakım-onarım faaliyetinde bulunan imalat ve tarıma dayalı sanayi işletmeleriniz için kullandığınız kredilerde %5 BSMV istisnası uygulanmaktadır.  Ayrıca teminat oluşturamamanız durumunda projenize göre Kredi Garanti Fonu'nun (KGF) kefaletini de kullanabilirsiniz.

İmalatçı  KOBİ firmasıysanız, işinizi büyütmek için gerekli olan ham ve yardımcı madde temini, makine ekipman alımı,  ile diğer işletme giderlerinizin finansmanı için “İmalat Sektörü Destek Paketi” kapsamında ödemesiz dönemli, uzun vadeli kredi işletme ve yatırım kredilerini kullanabilirsiniz.  Teminat mektubu ihtiyaçlarınızı Şubelerimizden karşılayabilir, işyeri alım kredileri, anlık ve acil ödemelerinizde kullanabileceğiniz Dost Hesap Kredisi, Bankamız ödeme garantisi içeren güvenceli çek karnesi ürünlerinden de faydalanabilirsiniz.

İmalatçı KOBİ’ ler için Yatırım Kredileri

Bankamız Kaynaklı Orta ve Uzun Vadeli Proje Kredisi Firmaların, yatırım, işletme sermayesi vb. ihtiyaçlarının karşılanması ve bu kapsamda geliştirmeyi tasarladıkları projelerinin desteklenmesi amacıyla kullandırılmaktadır.

Kredinin özellikleri :

  • Kredi, yatırım kredisi olarak 3 yılı ödemesiz dönemli toplam 10 yıl vadeli ve işletme kredisi olarak da 1 yılı ödemesiz dönemli toplam 5 yıl vadeli olarak kullandırılabilir.
  • Faizler, sabit, değişken veya Trlibor, Libor ve Euribor’a endeksli olarak belirlenir ve ödemesiz dönem de dahil olmak üzere 3 veya 6 ayda bir tahakkuk ve tahsil edilir. Kredi, TL veya YP olarak kullandırılabilmektedir.
  • Kredinin üst limiti işletme kredilerinde firma kredi değerliliğine göre, yatırım kredilerinde ise proje bazında belirlenir.

Finansal Destek Kredisi

Finansal Destek Kredisi, firmanızın üretim, verimlilik ve istihdamlarının arttırılmasına yönelik olarak yapacağınız yatırımlara ve/veya işletme sermayesi ihtiyaçlarınıza yönelik olarak hazırladığımız bir kredi ürünümüzdür. Kredinizi TL ya da YP olarak kullanabilir, gerek faiz gerekse anapara geri ödemelerinizi esnek vadelerle gerçekleştirebilirsiniz.

Kredinin özellikleri :

  • Yatırım ve işletme kredisi kullanma imkanı,
  • Yatırım kredilerinde 1 yıl ödemesiz dönem olmak üzere 5 yıl; işletme kredilerinde 4 yıla varan vade imkanı,
  • Firmanın nakit akışına uygun aylık eşit taksitli ve 3 ya da 6 ayda bir taksitli geri ödeme imkanı,
  • Hem TL hem de YP (EUR veya USD) olarak kredi kullanabilme imkanı

Makine Alım Kredisi: 

Makine Alım Kredisi ile yurt içi ve yurt dışından makine alımınıza  yönelik finansman ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.TL/USD/EUR olarak, nakit akışınıza uygun geri ödeme seçenekleri ve uzun vade imkanlarından yararlanabilirsiniz.

İşyeri  Alım Kredisi :

İşyeri Alım Kredimizle Fabrika binası, imalathane gibi üretim binası alımlarınızda ya da ticari amaçlı gayrimenkul alımlarınızda, ödemesiz dönem imkanı ve 10 yıla varan vade imkanlarından yararlanabilirsiniz.  

İmalatçı KOBİ’ ler için işletme Kredileri

İşletme sermayesi ihtiyaçlarınız için kısa vadeli  rotatif ve spot ya da aylık eşit taksitli kredilerimizi kullanabilirsiniz. Firmanıza tanımlanacak Dost Hesap Kredisi limiti ile de çek ödemeleriniz, kısa süreli nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.

İhracatçı İmalatçı Firmalara Özel Ürünler

Hem ihracat hem de imalatçı bir firmaysanız, İhracatçılara özel ihracat destek paketi kredilerimizden yararlanabilirsiniz.

Bu kapsamda Bankamızın, Döviz Kredisi, TL ihracat Kredisi ve Eximbank kaynaklı kredilerden  faydalanırken, Forward ve opsiyon işlemleri ile de kurdaki dalgalanmalara karşı korunma sağlayabilirsiniz.

 Aynı zamanda geniş muhabir ağımızla, ihracat akreditif işlemlerinizi Bankamıza yönlendirebilirsiniz.

Teminat Mektubu

Faaliyetleriniz boyunca bir malın teslimi, bir işin yapılması,bir borcun ödenmesi ve benzeri konulardaki   TL/ YP Teminat Mektubu ihtiyaçlarınızı indirimli komisyon oranları ile Bankamız Şubelerine başvurarak  karşılayabilirsiniz

Halkbank Güvenceli Çek

Halkbank Güvenceli Çek, hesabınızda çek ödemesi için yeterli para olmasa dahi, firmanıza tahsis edilecek kredi sayesinde çekin üzerinde basılı olan tutarın tamamına ödeme garantisi veriyor. Üstelik çekin garantili olması için ilave hiçbir işlem yapmanıza gerek yok, çekinizi teslim aldığınız anda “Halkbank Güvenceli” siniz

Halkın KOBİ Sigortası

Bankamızda, her müşterimize, kendi sektörlerine özel poliçelerle, sektör genelinde verilen en geniş teminatlar verilmektedir.

Halkın KOBİ Sigortasıyla, tek poliçede tüm teminatları sağlayabilirsiniz.. KOBİ Sigortamızla ayrıca Asistans hizmeti verildiğini de hatırlatalım. 

Poliçemizde Yangın, Dahili Su, Duman, Yer Kayması, Kara Ve Hava Taşıtları Çarpması, Kar Ağırlığı, Kazı Sonucu Yer Kayması, Acil Sağlık, Dahili Nakliyat(Kamyon Klozu), Yazılmayan Riskler,İzolasyon, Arızi İnşaat İşleri,Geçici Adres Nakli, Kira Kaybı, Alternatif İşyeri Masrafları, Raf-Vitrin Devrilmesi gibi otomatik teminatlar yer almakta olup, firmanız ve sektörünüze özel ek teminatlar da oluşturabilirsiniz.

KOBİ Acil Destek Poliçesi

Halkbank Kredi İşbirliği Kuruluşları

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/245

Bankamız, ülkemizin kalkınması, gelişmesi ve zenginleşmesine katkıda bulunmaya devam ediyor. 

Bu kapsamda Halkbank; KOBİ'lerimizin ihtiyaçlarını da göz önüne alarak ülkemizin önde gelen mesleki kuruluşları ile (BTSO, KOSGEB vb.) işbirliği protokolleri yapmaktadır.

Her sektörden ve segmentten müşterilerimizin yararlanabileceği bu protokollerden, mutlaka sizler için de uygun olan bir tanesi vardır.

Protokollerimiz;

  • OSB Protokolleri

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Organize-Sanayi-Bolgeleri-Ile-Yapilan-Protokolleri/77

Bankamız Organize Sanayi Bölgesi (OSB) yönetimleri ile, başta Enerji Verimliliğine yönelik olmak üzere içeriğinde yatırım kredilerini kapsayan işbirliği protokolleri imzalamaktadır. Söz konusu protokoller, OSB’de faaliyet gösteren ya da OSB’de faaliyete geçecek/taşınacak firmalar için uzun vadeli ve uygun faiz oranları yatırım kredilerini içermektedir.

Protokol kapsamında yer alan ürün bilgileri aşağıda yer almaktadır;

  • Enerji Verimliliği Kredisi
  • Yenilenebilir Enerji Kredisi
  • Sanayi Bölgeleri Destek Kredisi ( TL, EUR,USD )
  • Makine İmalat Sanayi Destek Paketi
  • Gayri Nakit Krediler
  • Teminat Mektupları
  • POS ve Halkbank Business Kredi kartı

Prokoller kapsmında kullanılan kredilerde sizleri bekleyen ayrıcalıklar;

  • EFT / Havale Masrafı: Firmaların Banka nezdindeki vadesiz hesapların ortalamaları değerlendirilerek, masraf muafiyeti verilebilecektir.
  • Takas Çek Masrafı: Üyelerin Banka nezdindeki vadesiz hesapların ortalamaları değerlendirilerek, masraf muafiyeti verilebilecektir
  • İnternet Şubesi İşlemleri : İnternet şubesinden yapılan Havale, EFT işlemleri masrafsız yapılabilecektir.
  • Vergi/SSK Ödemeleri: Vergi ve SSK ödemeleri için Bankamızca kredi limiti oluşturularak, sıfır
  • Faizli opsiyonlu ödeme imkanı verilecektir.
  • Leasing: Yatırım malı alımlarını Halk Leasing’den yapan, OSB firmalarına Halk Leasing A.Ş. tarafından indirim uygulanacaktır.
  • Sigorta: Sigorta poliçelerini Halkbank şubeleri aracılığı ile, Halk Sigorta A.Ş’den yaptıran Firmalara, T.Halk Bankası A.Ş.iştiraki olan Halk Sigorta A.Ş. tarafından indirim uygulanacaktır. İşbu Protokol kapsamında;…… Organize Sanayi Bölgesi (OSB )’de faaliyet gösteren firmalara, nakliyat sigortalarında % 10, yangın sigortalarında ise % 20 indirim sağlar. Halk Sigorta A.Ş. işbu protokol kapsamında talep edilmesi halinde, OSB üyelerine Sigorta Danışmanlık hizmeti de verecektir.
  • Hesap İşletim ücreti ( TL / YP ) : Üyelerin Banka nezdindeki vadesiz hesapların ortalamaları değerlendirilerek, masraf muafiyeti verilebilecektir.
  • Doğrudan Borçlandırma Sistemi: Nakit akışlarının yönetilmesine olanak veren Doğrudan Borçlandırma Sistemi’ne dahil olmak isteyen ve OSB’de faaliyet gösteren firmalara, avantajlı fiyatlamalar uygulanacaktır.
  • Oda Anlaşmaları

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Oda-Anlasmalari/80

Meslek birlikleriyle işbirliği yaparak, KOBİ'lerimizi desteklemeye devam ediyoruz. Sanayi ve Ticaret Odalarımızın üyelerine de bu çerçevede çok uygun şartlarla kredi kullandıran ilk ve tek banka olma konumumuzu sürdürüyoruz. 

Hedefimiz, Esnaf ve KOBİ’lerin, bölgesel ve sektörel farklılıklardan kaynaklanan ihtiyaçlarını analiz ederek ortaya çıkan tabloya göre hareket etmektir. Bu felsefeden yola çıkarak yerel ve sektörel anlaşmalara, işbirliklerine büyük önem veriyoruz.

  • Kalkınma Ajansları

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Kalkinma-Ajanslari/79

Kalkınma Ajansları’ndan hibe fonu almaya hak kazanacak bütün firmalara Eş Finansman Kredisi  sadece Halkbank’ta. Firmaların alacakları hibe dışında kendi kaynaklarından  da finansman sağlaması  gerekiyor. Kendi kaynağı yeterli olmayan firmalara, ihtiyaç duymaları halinde Halkbank kredilerinden indirimli faiz oranları ile eş finansman imkanı sağlamaktayız.   Halkbank olarak protokol imzaladığımız Kalkınma Ajansları:   Batı Karadeniz Kalkınma Ajansı : Zonguldak, Bartın, Karabük Çukurova Kalkınma Ajansı: Adana, Mersin Güney Ege Kalkınma Ajansı: Aydın, Denizli, Muğla İzmir Kalkınma Ajansı: İzmir Karacadağ Kalkınma Ajansı :Diyarbakır, Şanlıurfa Mevlana Kalkınma Ajansı: Konya, Karaman Orta Anadolu Kalkınma Ajansı: Kayseri, Sivas, Yozgat Orta Karadeniz Kalkınma Ajansı: Amasya, Çorum, Samsun, Tokat Trakya Kalkınma Ajansı :Edirne, Kırklareli, Tekirdağ   Protokol imzaladığımız Kalkınma Ajansları’nın,  faaliyet alanındaki illerde bulunan KOBİ’lerimizi şubelerimize bekliyoruz.

  • HALKBANK- Türkiye İhracatçılar Meclisi KOBİ İhracat Seferberliği

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Halkbank-TIM-KGF-KOBI-Ihracat-Seferberligi/208

Bankamız ile Türkiye İhracatçılar Meclisi ve Kredi Garanti Fonu arasında KOBİ İhracat Seferberliği protokolü imzalanmıştır. Üreten Türkiye’nin Bankası olarak, yıl 2023’te 500 milyar dolar ihracat vizyonunun gerçekleştirilmesi için TİM olarak başlatılan çalışmayı “KOBİ'lere ihracata başlama, hedef yurtdışı pazar sahasını genişletme ve bu pazardaki rekabet gücünü arttırma konularında” hem eğitimler vererek hem de uygun finansman imkanları ile desteklemek istiyoruz. Türkiye İhracatçıları Meclisi üyelerine, özel kredi imkanı sunuyoruz.

Pakette yer alan Kredi Ürünleri:  

  1. KOBİ İhracat Atılım Paketi:
  • Kur Avantajlı İhracat Kredisi
  • Sıfır Faizli İhracat Kredisi
  • Peşin Komisyonlu Kur Avantajlı İhracat Kredisi
  • Faiz İndirimli İhracat Kredileri
  • T. Eximbank Sevk Öncesi YP/TL KOBİ İhracat Kredisi (
  • İhracat Reeskont Kredisi/KOBİ İhracata Hazırlık (Döviz/TL) Kredisi

Pakette yer alan Diğer Ürünler:

  • Dış Ticaret İşlem Seti
  • Bankacılık Hizmetleri

Bu ürünümüz ile ilgileniyor ve daha detaylı bilgi almak istiyorsanız;

Kredi Garanti Fonu Nedir?

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Kredi-Garanti-Fonu/164

Kredi Garanti Fonu Nedir?

Kredi Garanti Fonu ile projeler yatırıma, yatırımlar üretime dönüşüyor....   Bankamızın kurucu ortaklarından olduğu, Kredi Garanti Fonu (KGF) küçük ve orta ölçekli işletmeler için sağladığı kefaletle bu işletmelere destek vermekte, yatırımlarının ve işletmelerinin finansmanında banka kredisi kullanmalarını mümkün hale getirmektedir.   Gerçekten de özellikle yeni ve küçük işletmelerin banka kredisine ulaşması çok güçlü bir teminatı gerekli kılmaktadır. Öte yandan KOBİ'lerin uzun vadeli kredi kullanmalarında da bankaca talep edilen yüksek teminatlar önemli bir engel olarak ortaya çıkmaktadır. Bunun dışında KOBİ'lerin işlerini büyütürken mevcut kredi limitlerinin artırılmasında bankaca talep edilen ek teminatlar çoğu kez işletme ve banka arasında çözülmesi gereken bir sorun olarak karşımıza çıkmaktadır.   KGF, KOBİ’lere verdiği kefalet ve üstlendiği risk ile bu işletmelerin daha çok banka kredisi kullanabilmelerini sağlamakta, uzun vadeli ve uygun maliyetli kredilerden küçük işletmelerimizin de yararlanmasını mümkün hale getirmektedir. Bu sayede girişimcilik teşvik edilmekte, KOBİ'ler lehine ek bir kredilendirme yaratılarak ekonomik büyüme ve kalkınmaya katkı sağlanmaktadır.

KGF kefaletlerinde genç ve kadın girişimciliğin geliştirilmesi temel amaçtır.

Yenilikçi yatırımların gerçekleştirilmesi, ileri teknoloji içeren küçük girişimler, ihracatın desteklenmesi, istihdam artışı sağlayacak yatırımlar ve bölgesel kalkınma amaçlı yatırımlar KGF kefaletlerinde öncelikli olarak değerlendirilen konulardır.  

Kefalet Limiti Ne Kadardır?

KGF ‘ nin her bir münferit KOBİ için kullandıracağı kefaletin toplamı hiçbir şekilde 1.000.000 TL’ yi veya 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 49.Maddesinde tanımlanan bir risk grubuna dahil KOBİ’ler için kullandıracağı kefaletin toplamı hiçbir şekilde 1.500.000 TL ‘ yi geçemez.

Kefalet başvurusunun olumlu değerlendirilebilmesi için yapılabilir ve kârlı bir proje söz konusu olmalıdır.. Bunun yanında yönetim yeterliliği ile firmanın ve ortakların liyakati ve moralitesi değerlendirmede öncelikli hususlardır. İşletmede ve projede uygun bir özkaynak katkısı da aranmaktadır.

  • Projenin Yapılabilirliği
  • Yönetim Yeterliliği
  • Firmanın ve Ortaklarının Liyakati ve Moralitesi
  • Özkaynak Katkısı
  • Kredinin Geri Ödenebilirliği

Parlak bir fikriniz, Uygulanabilir bir projeniz varsa, İşletmenize ve projenize güveniyorsanız, İhtiyacınız olan krediyi de buldunuz ama yeterli teminatınız yoksa… KGF Yanınızda...

Kimler Yararlanabilir?

Başarı vadeden genç ve yaratıcı girişimcilerle, küçük ve orta ölçekli işletmelerin büyüme ve gelişmelerine destek veren KGF, iyi iş fikirlerinin önündeki teminat yetersizliği engelini ortadan kaldırmaktadır. Kredi olanaklarına büyük işletmeler kadar kolay ulaşamayan küçük işletmelerin bu teminat problemi, KGF kefaleti ile giderilmekte, bu sayede KOBİ’lerin de kredi kullanma imkanı doğmaktadır.

Çalışan sayısı 250’den az olan işletmeler KOBİ olarak kabul edilmekte olup, imalat sanayi yanında hizmetler ve madencilik sektöründeki girişimcilerin de talepleri karşılanmaktadır.

Nasıl Başvurulur?

KGF teminatından yararlanabilmek için; bankamıza, KGF kefaletinden yararlanmak istediğinizi bildirmeniz ve dosyanızın KGF'na gönderilmesine muvafakat etmeniz yeterli. KGF’ye iletilen başvurunuz yaklaşık 2 hafta içerisinde sonuçlandırılmaktadır.

KGF teminatından yararlanabilmek için; bankamıza, KGF kefaletinden yararlanmak istediğinizi bildirmeniz ve dosyanızın KGF'na gönderilmesine muvafakat etmeniz yeterli. KGF’ye iletilen başvurunuz yaklaşık 2 hafta içerisinde sonuçlandırılmaktadır.

KGF Kefaletinin Firmanıza Maliyeti Nedir?

Kefalet talebinde bulunan firmaların değerlendirmeye alınabilmesi için, maktu bir inceleme ücreti alınır. Talebin uygun bulunması ve kredinin KGF’nin kefaleti ile kullanılması durumunda da, kredi vadesi boyunca her yıl peşin olarak, kefalet bakiyesi üzerinden, kefaletin nakdi veya gayri-nakdi olmasına göre, yıllık %1 ile % 2 arasında değişen oranlarda komisyon alınır.

Hangi Tür Kredileriniz için KGF Kefaleti verilir ?

İşletme ihtiyacına dönük her türlü kredi için kefalet verilmekte olup, kredi türü konusunda bir sınırlama bulunmamaktadır. Bu uzun vadeli bir yatırım kredisi olabileceği gibi, borçlu cari hesap şeklinde nakdi bir kredi ya da akreditif ve teminat mektubu gibi gayri nakdi bir kredi de olabilir.

  • Yeni İş Kurma
  • Mevcut Tesisin Genişletilmesi
  • Hammadde Temini
  • Yeni Teknoloji Kullanımı
  • Yeni İş Yerine Taşınma
  • Nakit Sıkıntısını Giderme
  • İhracatın Finansmanı
  • İthalatın Finansmanı
  • Teminat Mektubu Amaçlı Krediler
  • Finansal Kiralama
  • KOBİ’lerin Kullandığı Diğer Nakdi ve Gayrinakdi Krediler

KGF Riskin Ne Kadarını Üstlenir?

  • Riskin paylaşımı ilkesine göre çalışan Kredi Garanti Fonu Bankamızdan talep edilen kredi limitinin en çok % 80’ine kadar kefalet vermektedir.
  • KGF ile ilgili detay bilgilere www.kgf.com.tr adresinden ulaşabilirsiniz.
  • Halkbank - Türkiye Moda ve Hazır Giyim Federasyonu İşbirliği

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Turkiye-Moda-ve-Hazir-Giyim-Federasyonu-Isbirligi/78

Halkbank - Türkiye Moda ve Hazır Giyim Federasyonu İşbirliği

Bankamız, Türkiye Moda ve Hazır Giyim Federasyonu (TMHGF) ile Kobi İşbirliği Protokolü’nü imzalamıştır. Üreten Türkiye’nin Bankası olarak, Üretim ve istihdamdaki ağırlığıyla ülke ekonomisinin lokomotiflerinden biri olan Türk hazır giyim sektörüne esnek geri ödeme imkanları ile komple yeni yatırım ve yenileme, modernizasyon, renovasyon, sınıf yükseltme ve enerji verimliliği gibi çevreye duyarlı çalışmalar için yatırım kredisi imkanı sunuyoruz. Bankamız ile protokol imzalayan tüm TMHGF üyelerine, TL kredilerde yüzde 0,90’dan, YP kredilerde ise yüzde 4.50’den başlayan avantajlı faiz oranlarıyla uygun kredi imkanı…     Protokol kapsamında TMHGF üyelerine sağlanacak diğer avantajlar;

  • İmalatçı, imalatçı/ihracatçı firmalara ihracatın finansmanı amacıyla Rotatif/Aylık Eşit Taksitli (AET) Döviz kredisi kullandırılabilecektir.
  • Sanayi Bölgelerinde faaliyet gösteren veya sanayi bölgelerinde yeni yatırım yapacak olan firmaların komple yeni yatırımları; yurtiçinden veya yurtdışından yeni makine-techizat, demirbaş, araç vb. alımı; Mevcut üretim tesisi ve binaların yetersiz olması durumunda, üretime ilişkin iş akışının düzenlenmesi ve maliyet düşürülmesi amacıyla sanayi bölgelerindeki bina alımları; Tevsi (darboğaz giderici, modernizasyon, kalite artırıcı vb.) yatırımları; Yenileme yatırımları; AR-GE yatırımları; İnovasyon yatırımları; Sanayi bölgelerine taşınma nedeniyle doğabilecek harcamaları ve diğer işletme sermaye ihtiyaçlarına kredi verilebilecektir.
  • Üye derneklerin üye işletmelerindeki enerji giderlerinin azaltılmasına yönelik tüm yatırım kredileri Enerji verimliliği kredisi ile finanse edilebilecektir. Kredi yalnızca euro cinsinden ve yatırım kredisi olarak kullandırılacaktır.
  • Üye derneklerin üyelerine işletme sermayesinin finansmanına yönelik kullandırılacak Eximbank kredilerinde öncelik verilecektir.
  • TMHGF üyelerine kullandırılacak krediler, TL’de 0.90, USD/EUR döviz kredisi % 4.5’tan başlayan faizlerle sunulacaktır.
  • EFT / Havale Masrafı: EFT / havale masrafı uygulanmayacaktır.
  • Hesap İşletim Ücreti: Hesaba minimum 5 adet otomatik ödeme talimatı verilmesi halinde hesap işletim ücreti alınmayacaktır.
  • Takas Çek Masrafı: Aylık minimum 100.000 TL çek tahsilatınızı Bankamıza yönlendirmeniz durumunda Bankamızca herhangi bir tahsilat komisyonu alınmayacaktır.
  • Çek Karnesi: Aylık minimum 2 koçan Bankamız çek karnesini kullanılması durumunda vergi hariç çek karnesi masrafı alınmayacaktır.
  • İnternet Şubesi İşlemleri : İnternet şubesinden yapılan Havale, EFT işlemleri masrafsız yapılabilecektir.
  • Vergi/SSK Ödemeleri:Vergi ve SSk ödemeleri için Bankamızca kredi limiti oluşturularak, sıfır faizli opsiyonlu ödeme imkanı verilecektir.
  • DHL ücreti: Vesaik gönderim başına 80 TL olup,ihracat bedelinin 2 işgünü bankada kalması halinde %50 indirim uygulanacaktır.  

NOT: Firmaların faiz indirimi ve istisnalardan yararlanabilmeleri için bankamız ürünlerinden en az 5 adedini kullanıyor ve/veya 3 ay içerisinde aktif olarak kullanır hale gelmesi ve üyenin ihracat bedelini 2 işgünü bankada üye adına açılan hesapta tutulması gerekmektedir.

  • ÇTSO - HALKBANK İşbirliği ile KOBİ’lere Destek

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/CTSO--Corum-Sanayi-ve-Ticaret-Odasi-/167

ODA Üyesi firmaların,  esnek geri ödeme imkanları ile, komple yeni yatırım, yenileme, modernizasyon, renevasyon, sınıf yükseltme ve enerji verimliliği gibi çevreye duyarlı  yatırımları ile işletme kredisi, gayri nakdi kredi ihtiyaçlarını için Bankamız kaynaklı kredi kullandırılmaktadır.Kredinin üst limiti 100.000.-TL olup, azami vade 36 aydır.Ayrıntılı bilgi için en yakın Halkbank Şubesi’ne başvurabilirsiniz.

  • Kocaeli Sanayi Odası ve Kocaeli Üniversitesi

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/Kocaeli-Sanayi-Odasi-ve-Kocaeli-Universitesi/1527

KOBİ’lerin enerji verimliliği konusunda eğitimi, bilgilendirilmesi ve danışmanlık hizmetlerinden faydalanması hedefiyle Kocaeli Sanayi Odası (KSO) ve Kocaeli Üniversitesi ile işbirliği protokolü imzaladık. “KOBİ’lere Enerji Verimliliği Check-Up Protokolü” kapsamında ücretsiz danışmanlık programları düzenleyecek ve eğitime katılanlara enerji verimliliği check-up’ı yapacağız. Başta Organize Sanayi Bölgelerinde olmak üzere Enerji Verimliliği alanında gerçekleştirilecek danışmanlık programları ile ilgili ayrıntılı bilgi istiyorsanız aşağıdaki başvuru formumuzu doldurunuz.

  • Bursalı sanayicilere büyük destek!

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/BTSO-Destek-Kredisi/1528

Bursa Ticaret ve Sanayi Odası’na (BTSO) kayıtlıysanız, Bankamızdan düşük faizli kredi kullanabilirsiniz. İşletme sermayesi, gayri nakdi kredi ve ihtiyaç kredisi ihtiyaçlarınızın karşılanması amacıyla kullandırılan kredide üst limit 100.000 TL olup, azami vadesi 12 aydır. Ayrıntılı bilgi için Bursa’da bulunan şubelerimize başvurabilirsiniz.  

BTSO Küresel Fuar Acentası

http://www.halkbankkobi.com.tr/channels/KOBI-lere-Ozel/Isbirliklerimiz/BTSO-Kuresel-Fuar-Acentasi/1524

  • BTSO Üyelerine Özel Kredi

Halkbank, BTSO işbirliği ile yurtdışına fuar ve ticari ziyaret yapmak isteyen Bursalı KOBİ’lere 3.000 TL’ye kadar teşvik fırsatı sunuyor.

Teşvik hakkında ayrıntılı bilgi ve başvuru için aşağıda bulunan formumuzu doldurabilirsiniz. Müşteri temsilciniz en kısa sürede sizi arayarak bilgilendirecektir.

Teşvik için sadece BTSO üyesi firmalar başvuru yapabilecektir. BTSO üyesi olmayan firmaların talepleri dikkate alınmayacaktır. Talepler Bursa ilimizde bulunan şubelerimiz tarafından değerlendirilecek ve teşviğin verilmekararı şubelerimize ait olacaktır.

Vakıfbank Kredileri

Dış Ticaret

Türkiye İhracatçılar Meclisi ve Vakıfbank arasında 18.07.2014 tarihinde imzalanan İhracatçıya Destek Protokolü

Türkiye İhracatçılar Meclisi ve Vakıfbank arasında 18.07.2014 tarihinde imzalanan İhracatçıya Destek Protokolü” ekte yer almakta olup, söz konusu protokolle Vakıfbank, ihracatçı firmaların dış satış artışına destek olmak amacıyla, uygun faiz oranı ve vadelerde kredi seçenekleri ile tüm bankacılık işlemlerinde kolaylıklar sağlayacaktır.

Protokol kapsamında, ihracatçılara yüzde 2.65’ten başlayan faiz oranları ile rotatif, spot ve taksitli yabancı para kredi kullanma imkanı sunulacaktır. Bu işbirliği sayesinde ihracatçılara nakdi, gayri nakdi krediler ve dış ticaret işlemleri için uygun faiz, komisyon ve ödeme imkanı da sağlanacak olup ihracatçılar dış ticaret işlemlerini Vakıfbank kanalıyla hiçbir şart ve koşul aranmadan indirimli olan ve tutarlarda gerçekleştirebileceklerdir. Vakıfbank İhracatçıya Destek Protokolü için tıklayınız

Ziraat Bankası Kredileri

Ziraat Bankası Yerli Makine İmalat, İhracat Destek Kredileri

Sayfa İçeriği

Yerli makine imalat ve ihracatında, kredi desteğiniz Ziraat Bankası’ndan!

Genel Bilgiler

Yerli makine imalat sektöründe faaliyet gösteren bir firmaysanız, yerli makine satıyorsanız ya da işletmenizin ihtiyacı olan makineyi yerli imalatçılardan tedarik etmek istiyorsanız; Ziraat Bankası’nın Yerli Makine İmalat Destek Kredileri tam size göre!

Özellikler:

  • Yerli Makine İmalat Destek Kredileri, yerli makine imalat ve ihracatına yönelik krediler sağlar.
  • Yerli makine satan firmalara yönelik krediler verir.
  • Yurt içinden, yerli ve yeni makine alımına yönelik yatırım kredisi sağlar.
  • Yatırım için işletme sermayesi ihtiyacı durumunda, % 20 faiz indirimli uygun vadelerle kredi olanağı sunar.
  • Ziraat Bankası Yerli Makine İmalat Destek Kredileri; işletme kredilerinde 5 yıl, yatırım kredilerinde ise 10 yıl vade imkânı sağlar.
  • Proforma fatura bedelinin % 75’ine kadar kredi olanağı tanır.
  • Yerli Makine İmalat Destek Kredileri, makine/işletme rehni ile kredi kullanabilme imkânı verir.

Başvuru Kanalları

  • Ziraat Bankası Şubeleri

http://www.ziraat.com.tr/tr/Kobi/Krediler/Pages/Yerli-Makine-Imalat-Destek-Kredileri.aspx

Tarım ve Hayvancılık Sektörüne Yönelik Krediler ve Hizmetler

http://www.ziraat.com.tr/tr/Tarimsal/Pages/default.aspx

Destekleme Ödemeleri

http://www.ziraat.com.tr/tr/Tarimsal/Hizmetler/Pages/DesteklemeOdemeleri.aspx

Sayfa İçeriği

Bankamız, ilgili Bakanlar Kurulu Kararları dahilinde T.C. Gıda, Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı koordinasyonunda gerçekleştirilen destekleme ödemelerinde aracılık hizmeti sunmaktadır.

Daha önce Bankamız Şubeleri aracılığıyla hesaptan yapılan destekleme ödemeleri, üreticilerimize ait hesaplara bağlı Destek Kart ile gerçekleştirilmektedir.

Başvuru Kanalları

????Aracılık Hizmetleri

http://www.ziraat.com.tr/tr/Tarimsal/Hizmetler/Pages/AracilikHizmetleri.aspx

Sayfa İçeriği

Ürün bedel ödemeleri, en hızlı şekilde Bankamızla hizmetinizde!

  • Toprak Mahsulleri Ofisi'nin (TMO) Kampanya Dönemlerine ait ürün bedel ödemeleri,
  • Türkiye Şeker Fabrikaları A.Ş. şeker pancarı kesin bedel ödemeleri ile avans ödemeleri,
  • Kamu Kurum Kuruluşları ile Tarımsal Kooperatif (Tarımsal Amaçlı Kooperatifler, Tarım Satış Kooperatifleri Birliği vb.) ve Birliklere ait ödemeler Bankamız Şubelerinde...

Başvuru Kanalları

Bitkisel Üretim Kredileri

http://www.ziraat.com.tr/tr/Tarimsal/BitkiselUretimKredileri/Pages/SeracilikKredileri.aspx

Çiftçi Destek Kredileri

http://www.ziraat.com.tr/tr/Tarimsal/CiftciIhtiyac/Pages/CiftciDestekKredileri.aspx

Kampanya Görseli

AYF (Avrupa Yatırım Fonu ) Teminat Destekli KOBİ Kredisi

http://www.ziraat.com.tr/tr/Kobi/Krediler/Pages/AYFTeminatDestekliKobiKredisi.aspx

Sayfa İçeriği

Ziraat Bankası'ndan KOBİ'lere Destek

Avrupa Yatırım Fonu ve Ziraat Bankası işbirliği ile KOBİ'lere güçlü destek!

Avrupa Topluluğu'nun rekabetçilik ve yenilikçilik çerçeve programı altında sağlanan destek kapsamında, Ziraat Bankası KOBİ'lere yeni finansman imkanları sunuyor. KOBİ'ler, ek maddi teminat vermeden cazip faiz oranları ile maddi duran varlık finansmanı ve işletme sermayesi ihtiyacını karşılama imkanı buluyor.

Söz konusu destek kapsamında, özellikle Kadın Girişimcilere yönelik daha düşük faiz oranları ve esnek vade seçenekleri ile ilk kez işini kuran veya işini büyütmek isteyen girişimcilere 50.000 TL’ye kadar nakdi kredi imkanı sunulmaktadır. Üstelik Şahıs firmalarında ek herhangi bir teminat alınmamaktadır.

Kimler Yararlanabilir?

Yıllık cirosu 2 milyon Euro'yu; çalışan sayısı 9 ve daha az olan ,azami 5 yıldır faaliyet gösteren KOBİ'ler

Kullanılabilecek Maksimum Kredi Tutarı

 

Teminat Koşulları

Şahıs firmalarında AYF kefaleti, Tüzel firmalarda AYF kefaletine ek olarak ortak kefaleti alınmaktadır.

Para Cinsi

TL

Vade

1-5 yıl taksitli kredi Esnek geri ödeme seçenekleri bulunmaktadır.

Bu finansman Avrupa Topluluğu'nun Rekabetçilik ve Yenilikçilik Çerçeve Programı altında çıkartılan bir garantiden yararlanmaktadır.?????????????????

Avrupa Birliği’nin KOBİ’lere yönelik finansmanı hakkında bilgi almak için bakınız  www.access2finance.eu

Başvuru Kanalları

Teminat Mektupları

http://www.ziraat.com.tr/tr/Kobi/Krediler/Pages/TeminatMektuplari.aspx

Sayfa İçeriği

Teminatınız Ziraat Bankası Olsun!

Genel Bilgiler

İşletmenizin faaliyetlerini kolaylaştırmak için Ziraat Bankası olarak Türkiye'de ve dünyada güvenilir ve yaygın bir banka olarak her zaman yanınızdayız.

Özellikleri

  • Teminat mektupları kullanılacağı duruma göre; geçici, kesin, avans ve serbest konulu mektup olarak döviz, dövize endeksli ya da TL cinsinden, süreli veya süresiz olarak düzenlenebilmektedir.
  • Müşteri teminat mektubu devrelerinde veya peşin olarak komisyon ödemektedir.

Başvuru Kanalları

e-Teminat Online Başvuru

Kredili müşterilerimizin teminat mektubu taleplerini, Bankamız internet sitesi üzerinden iletmesi amacıyla geliştirilen online başvuru hizmetidir.

    • İhtiyacınız olan teminat mektubu ve özet iletişim bilgilerini içeren başvuru formunu doldurduğunuzda, en kısa sürede teminat mektubu talebiniz değerlendirmeye alınacaktır.
    • E-Teminat Başvurusu

Mesleklere Özel Krediler

http://www.ziraat.com.tr/tr/Kobi/Krediler/Pages/PlakaKredisi.aspx

Finansman Kaynakları

Finansman kaynakları, işletmelerin yatırımlarını ve cari faaliyetlerini (işletme sermayesini) finanse etmek için ihtiyaç duydukları fonları temin ettikleri yerlerdir. Bir işletme ihtiyaç duyduğu fonları aşağıdaki üç genel kaynaktan temin edebilir:

  • Finansal kurumlardan: İşletmeler ihtiyaç duydukları mali kaynakları banka, faktoring şirketi, finansal kiralama şirketi, risk sermayesi yatırım ortaklığı gibi yurt içi veya yurt dışı finansal kurumlardan temin edebilirler. Bu şekilde kaynak teminine kurum tabanlı finansman denilmektedir.
  • Sermaye piyasasından: İşletmeler ihtiyaç duydukları mali kaynakları hisse senedi, tahvil, finansman bonosu gibi menkul kıymetleri ihraç ederek sermaye piyasasından da temin edebilirler. Bu şekilde kaynak teminine piyasa tabanlı finansman denilmektedir. Türkiye’de KOBİ’lerin sermaye piyasasından kaynak temin etme imkânları oldukça sınırlıdır.

 Finansal kurumlar veya sermaye piyasası gibi işletme dışı finansman kaynaklarına yabancı kaynaklar ismi verilir.

  • İç kaynaklar (özsermaye) : İşletmeler elde ettikleri net kârı ortaklarına kâr payı olarak dağıtmayıp yeniden işletmeye yatırarak da fon temin edebilirler. Bu şekilde fon teminine otofinansman denilmektedir.   Finansman kaynakları aynı zamanda, kısa vadeli finansman kaynakları ve uzun vadeli finansman kaynakları olarak da ikili bir ayırıma tabi tutulur. İç kaynaklar (özsermaye) vadesi sonsuz olan bir kaynaktır. Dolayısıyla en uzun vadeli kaynak özsermayedir. Kısa vadeli yabancı kaynaklar vadesi bir yıldan kısa olan (bir yıl içinde geri ödenmesi gereken) yabancı kaynaklar, uzun vadeli yabancı kaynaklar ise vadesi bir yıldan uzun (bir yıldan uzun bir sürede ödenmesi gereken) olan yabancı kaynaklardır. Ayrıca, her finansman kaynağının bir maliyeti olduğu da unutulmamalıdır. Bu maliyet faiz, komisyon, banka sigorta muamele vergisi gibi parasal bir maliyet olabilir veya ortaklık ve kontrol gibi parasal olmayan bir maliyet olabilir ya da söz konusu kaynağı başka alanda kullanamamaktan kaynaklanan alternatif maliyet (fırsat maliyeti) olabilir. Finansal kaynaklar arasından tercih yapılırken, her finansal kaynağın maliyeti de dikkate alınmalıdır.

Kısa vadeli finansman kaynakları aşağıda sıralanmıştır:

  • Ticari borçlar
  • Müşteri avansları
  • Kısa vadeli banka kredileri
  • Faktoring
  • Barter
  •   Ticari borçlar: Ticari borç, mal veya hizmet alımının vadeli yapılması, başka bir ifadeyle mal veya hizmet alımında bedelin hemen ödenmeyerek belirli bir süre sonra ödenmesidir. Burada satıcı tarafından alıcıya finansman sağlanmaktadır. Ancak, peşin ödemede satıcı bir iskonto yapacaksa vadeli alışta alıcı bu iskontodan yararlanamaz. Bu kaynak kullanılırken yararlanılmayan peşin iskontosunun maliyeti dikkate alınmalıdır.
  • Müşteri avansı: Müşteri avansı (peşin ödeme) mal veya hizmet sunulmadan müşteriden tahsilat yapılmasıdır. Burada alıcı tarafından satıcıya finansman sağlanmaktadır. Avans alınmışsa bu düşük fiyat şeklinde müşteriye yansıtılmalıdır. Burada fiyat düşürmenin maliyeti dikkate alınmalıdır.
  • Kısa vadeli banka kredileri: Kısa vadeli banka kredilerinin çeşitleri ve özellikleri aşağıda sıralanmıştır.

o Borçlu cari hesap: Borçlu cari hesapta, banka işletmeye bir kredi limiti tahsis etmektedir. İşletme bu kredi limiti dahilinde, paraya ihtiyacı olduğunda borçlu cari hesabından para çekmekte, eline para geçtiğinde ise daha önce çektiği parayı geri ödemektedir. Banka belirli dönemlerde (genellikle üçer aylık dönemlerde) ortalama bakiye üzerinden faiz tahakkuk ettirmekte ve işletme de bu faizi ödemektedir. Faiz, tahakkuk tarihindeki cari piyasa faizi üzerinden hesaplanmaktadır.  Borçlu cari hesap aşağıda açıklanan duruma benzer durumlarda kullanılmalıdır.

 İşletme herhangi bir nedenle ödeme yapmak zorundadır ve bu ödemeyi yapmak için nakde ihtiyacı vardır. İşletme ihtiyacı olan nakit miktarını bilmekte, ancak bu nakde ne kadar süre ile ihtiyacı olduğunu bilmemektedir. Başka bir deyişle krediyi geri ödemek için nakdin kendi eline ne zaman geçeceği belli değildir. Bu durumda işletme borçlu cari hesabını kullanabilir. İşletme eline nakit geçtikçe ödeme yapar ve böylece krediyi kullandığı süre için faiz öder. Örneğin, otomobil bayisisiniz. Distribütör veya üretici size teslimat yaptığında ödemeyi hemen yapmak durumundasınız. Yeterli nakdiniz yoksa veya özkaynağınızı kullanmak istemiyorsanız ödemeyi borçlu cari hesaptan yaparsınız, otomobilleri sattıkça borçlu cari hesabınızı kapatırsınız.

o Spot kredi: Spot kredide işletme, baştan belirlenen vade için, belirli miktarda parayı çeker ve vade sonunda anapara ve faizi bir defada öder. Burada faiz kredi çekilirken, baştan belirlenir. İşletme ne kadar süre ile nakde ihtiyacı olduğunu biliyorsa spot kredi kullanmalıdır. Çünkü, spot kredi kullanırken işletme ödeyeceği faizi krediyi çektiğinde bilir. Eğer kredinin geri ödeneceği nakdin, kesin olmamakla beraber daha erken işletmenin eline geçmesi olasılığı varsa, kapama opsiyonlu spot kredi kullanılmalıdır. Örneğin, bir sipariş aldınız. Siparişe konu olan ürünü üreteceksiniz. Müşterinize de belirli bir vade tanıdınız. Hammadde satın almak, işçilik ücretlerini ödemek vb. için nakde ihtiyacınız var. Burada spot kredi kullanmanız daha uygundur, çünkü siparişi ne zaman teslim edeceğinizi ve tahsilatı ne zaman yapacağınızı biliyorsunuz.

 Borçlu cari hesap açıklanırken verilen bayi örneğinde spot kredi kullanılırsa, stokların erken satılması durumunda, paraya ihtiyacın olmadığı dönem için de (stokların satılmasından sonraki dönem) boşuna fazladan faiz ödenmiş olunur. Spot kredi açıklanırken verilen sipariş örneğinde borçlu cari hesap kullanılırsa, faiz baştan belirlenmediğinden faiz oranı riskine maruz kalınır. Bu nedenle ihtiyaca göre kredi türü seçilmesi maliyeti düşürür.

o İskonto (iştira) kredisi: Vadesi gelmemiş müşteri senet veya çeklerinin, yazılı değeri üzerinden vadeye kadarki faiz ve diğer masraflar düşülerek ödenmesidir. Müşteri senet veya çeki ödemezse, banka çek veya senedin tutarını firmadan tahsil eder. Bu finansman kaynağına başvuran işletme senet veya çekin vadesini beklemeden, belirli bir maliyet karşılığında nakit elde etmiş olur. o Aylık taksit ödemeli krediler: Aylık taksit ödemeli kredilerde işletme aldığı krediyi, spot kredide olduğu gibi vade sonunda bir defada değil, fakat faizi ile birlikte aylık taksitlerle öder. Bu tür kredilerle işletme işini büyütür veya makine ekipman, büro malzemesi, taşıt aracı gibi maddi duran varlıkları satın alır. Bu kredilerin vadesi, spot kredilere nazaran daha uzundur. Bu tür krediler bir defada nakit çıkışı gerektirmez, işletme krediyle finanse ettiği varlığı kullandıkça aylık taksitlerle ödeme yapar ve bu şekilde nakit akışlarında düzen sağlar.

o İhracatın finansmanında kullanılabilecek kısa vadeli finansman kaynakları ayrı bir konu başlığı olarak ele alınmıştır. Bu konuda bilgi sahibi olmak isteyenler söz konusu başlığa müracaat edebilirler.

o Yurt içi ve yurt dışı bankalardan döviz kredisi veya dövize endeksli kısa vadeli kredi kullanılabilir. Bu konu kambiyo mevzuatı konu başlığında ele alınmıştır. Bu konuda bilgi sahibi olmak isteyenler söz konusu başlığa müracaat edebilirler. Ancak döviz cinsi geliri veya varlığı olmayan işletmelerin döviz kredisi veya dövize endeskli kredi kullanması risklidir. Çünkü kurlar yükseldiğinde işletmenin borcunun TL karşılığı artar ve bunu telafi edecek döviz cinsi gelir ve varlığı da olmadığından işletme sıkıntıya düşer.

  • Faktoring de kısa vadeli bir finansman kaynağıdır. Faktoring ayrı bir konu başlığı olarak ele alınmış olup, bu konuda bilgi sahibi olmak isteyenler söz konusu başlığa müracaat edebilirler.
  • Barter: Barter satın alınan mal ve hizmetlerin, nakit yerine işletme tarafından satışı yapılan mal ve hizmetlerle ödenmesidir. Barter işletmeden nakit çıkışı gerektirmez. Barter uzman bir barter kuruluşu aracılığı ile yapılmalıdır. Barter kuruluşu çeşitli firmaların katılımı ile bir barter ortak pazarı oluşturur. Katılımcı firmalar barter pazarına arz ve talep bilgilerini sunarlar. Barter sistemi vade imkânı da tanır. Sistemden alım yapan firma sisteme borçlanır, satış yapan firma sistemden alacaklanır, alacaklının hakları her durumda korunur. İşletme barter yoluyla elde ettiği malları faaliyetlerinde kullanabilmeli veya ilave bir maliyete katlanmadan kolayca nakde dönüştürebilmelidir. Aksi halde barter işletmeye ilave maliyet getirir.

Uzun vadeli finansman kaynakları aşağıda sıralanmıştır:

  • Banka kredileri
  • Ülke kredileri
  • Finansal kiralama
  • Forfeiting

Ülke kredileri konusu dış ticaretin finansmanı konu başlığında, finansal kiralama ve forfeiting de kendi konu başlıklarında açıklanmıştır. Bu konular hakkında daha ayrıntılı bilgi isteyenler ilgili konu başlıklarına müracaat edebilir. Bu nedenle burada sadece uzun vadeli banka kredilerinden söz edilecektir.

Uzun vadeli banka kredileri sabit sermaye yatırımlarını finanse etmek amacıyla kullanılır. Bankalarımız genellikle kendi kaynaklarından uzun vadeli kredisi vermek konusunda isteksiz davranmaktadırlar. Ancak yurt dışındaki bazı kalkınma bankalarının kredilerine bir ücret karşılığında aracılık etmektedirler. Bu kredilerden bazıları şunlardır:

o Avrupa Yatırım Bankası kredileri, o Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası kredileri, o Japon Kalkınma Bankası (JBIC) kredileri,

Yukarıda sıralanan kuruluşlarca verilen krediler yatırımları finanse etmek amacıyla kullandırılmaktadır, bu nedenle bu kredileri kullanabilmek için iyi bir yatırım projesi hazırlanması ön koşuldur. Bu kuruluşlarca, döviz olarak kullandırılacak kredilerin ihracata yönelik projelerde ve döviz kazandırıcı faaliyetlerde kullanılması şartı da aranmaktadır.

Bankalar bazen kendi kaynaklarından da KOBİ’lere yönelik uzun vadeli yatırım kredileri kullandırmaktadırlar. Bu kredilerin kullanılması için de iyi bir yatırım projesi hazırlanması istenmektedir. Tüm uzun vadeli yatırım kredilerinde belli oranda özkaynak kullanılması istenmekte ve belirli bir ödemesiz süre tahsis edilmektedir. Ödemesiz dönemde sadece faiz ödemeleri yapılmakta, anapara geri ödemeleri yapılmamaktadır. Bu tür kredilerin kullanılmasında göz önünde bulundurulması gereken diğer bir husus da, bankaların genellikle harcama belgesi veya hakedişler karşılığında krediyi kullandırmalarıdır.

KOBİ’ler, Kalkınma Ajansları KOBİ Hibe Programlarından da yararlanabilirler. Bu programların ana hatları aşağıda açıklanmıştır:

o Kalkınma Ajansı bulunan bölgelerde kullanılabilmektedir. o İyi bir proje hazırlanması gerekmektedir. Projeye yeni makine teçhizat ve hizmet alım maliyeti, malzeme maliyetleri, inşaat maliyetleri gibi maliyetler dahil edilebilir. o Yatırım tutarının belli bir oranına kadar (örneğin % 50) hibe verilmektedir. Yatırımın geri kalan tutarı ise diğer kaynaklarla (özkaynak veya yabancı kaynak) finanse edilmelidir. o Projeler değerlendirilir. Hibe sözleşmesi yapılır. Hibe sözleşmesinin % 10’u kadar nakdi ve gayri nakdi garanti alınır. o Hibe projenin başında, ortasında ve sonunda olmak üzere belirli oranlarda dilimler halinde kullandırılır.  

Kalkınma Ajansları KOBİ Hibe Programlarından yararlanmak isteyen KOBİ’ler, varsa bölgelerindeki kalkınma ajansına başvurabilirler. Kalkınma ajansları talepleri belirli bir tarihe kadar almaktadır. Bu tarih de bölgedeki kalkınma ajansından öğrenilebilir.

KOBİ’lerin bankalardan kredi kullanırken karşılaştıkları en önemli sorunlardan birisi de kredi için gerekli teminatı gösterememeleridir. Bankalar, gerekli teminatı gösteremeyen KOBİ’lere kredi kullandırma konusunda isteksiz davranmaktadırlar. KOBİ’ler bu sorunu aşmak ve ihtiyaçları olan krediyi alabilmek için Kredi Garanti Fonundan yararlanabilirler. Kredi Garanti Fonu KOBİ’lere kefalet vererek banka kredisi kullanabilmelerini sağlamaktadır. Kredi Garanti Fonundan yararlanma ile ilgili önemli noktalar aşağıda açıklanmıştır:

  • Türkiye’nin bütün yörelerindeki KOBİ’ler, esnaf ve sanatkarlar, tarımsal işletmeler ve çiftçiler, kadın ve genç girişimciler Kredi Garanti Fonundan yararlanabilirler. Ø Kredi Garanti Fonu kelafetinin kullanılabilmesi için öncelikle bankanın işletmeye kredi vermeyi kabul etmesi gerekmektedir. Bu nedenle, Kredi Garanti Fonunun kefaletinden yararlanmak isteyen işletme, kredi kullanmak için Fon ile iş işbirliği içinde olan bir bankaya müracaat etmelidir. İşletme bankaya, Kredi Garanti Fonu kefaletinden yararlanmak istediğini bildirmeli ve dosyasının Fona gönderilmesini talep etmelidir. Ø Kredi Garanti Fonu işletmenin kefalet talebini incelemekte ve uygun bulursa kefalet vermektedir. İnceleme için Fon işletmeden bir ücret almaktadır. Kefaletin uygun bulunması durumunda ise, kredi vadesi boyunca kefalet bakiyesi üzerinden komisyon alınmaktadır. Ø Kredi dosyasında, işletmenin krediyi doğru şekilde kullanacağı yönünde ikna edici bilgi olmalıdır. Ø Kredi garanti fonu, kredinin en fazla % 80’ine kadar kefalet vermelidir.

 Kredi Garanti Fonu ile ilgili ayrıntılı bilgi aşağıdaki web adresinden alınabilir:

 http://www.kgf.com.tr/

İthalatçının  İhracatçıyı  Finanse  Etmesi

Bu  finansman  şeklinde  mal  henüz  gitmeden  ithalatçı, mal  bedelini  önceden  satıcıya  göndermektedir. Peşin  havale, peşin  döviz  veya  akreditiflerde  "Red  Clause "  türü, bu  imkanı  sağlamaktadır. Daha  önce  de  gördüğümüz  gibi  bu  tür  finansman  "Prefinansman" olarak  adlandırılmaktadır. Prefinansman  kanalıyla  gelen  döviz  hesabının  1  yıl  içinde  kapanması  şarttır. Tüm  kredilerde  olduğu  gibi, Türkiye  açısından  bir kredi olması sebebiyle KKDF'ye  tabidir. Bu oran peşin dövizde  % 3 'dür.

İhracatta Alternatif Finansman  Şekilleri

Forfaiting

Dış ticaret finansmanında, faktoring'e nispeten benzeyen, ancak daha çok orta süreli senetli alacakların yönetiminde kullanılan forfaiting'den daha çok itibarlı firmalar yararlanabilmektedir. Zira orta vadede normal firmaların ödeme gücü ve finansman yapısı değişmektedir.

İşletmelerin finansman gereksinmelerinin karşılanmasında önemli bir işlevi olan forfaiting, 2. Dünya Savaşı'ndan sonra geliştirilmiş bir dış ticaret finansman tekniğidir. Söz konusu tekniği geliştiren İsviçre bankaları, bu tekniği 1960'ların başında ABD ile Sovyetler Birliği arasındaki ticarete aracılıkta kullanmışlardır.

Forfaiting, dış satım işlemlerinden doğan orta süreli ve bir banka tarafından garanti edilmiş alacağın, rücu edilmemek (geri dönmemek) koşulu ile satışı olarak tanımlanabilir. Böylece; forfaiting işleminin temel özelliklerini aşağıdaki gibi özetlemek mümkündür:

  • Alacağın dış satımdan doğması, Ø Alacağın aval ya da banka garantisince güvenceye alınmış olması, Ø Söz konusu satışların kendisine rücu hakkı olmaksızın üçüncü kişilere devredilmesi Ø Senet borçlusunun itibarlı bir firma olması.

Başlangıçta daha çok orta süreli işlemler forfaiting’e konu olurken, giderek kısa süreli (6 aylık) alacakların da forfaiting yoluyla tahsil edildiğine rastlanmaktadır. Ayrıca, satışların ortalama olarak % 10-20'sinin peşin tahsil edildiği düşünülürse, forfaiting’e konu olan alacaklar toplam satışların % 80-90'nı oluşturmaktadır.

Forfaitingde kullanılan iki temel araçtan biri bono (promissory note) diğeri de poliçe (bill of exchange)'dir. Bilindiği gibi bono, alıcının ödeme yapılacağına ilişkin satıcıya verdiği talimat, poliçe ise satıcı tarafından alıcı adına düzenlenen ve alıcının ödeme yükümlüğünü belirten bir kıymetli evraktır.

Forfaiter (genellikle bir banka ya da faktoring kuruluşu) dış satım işleminden doğan alacakları devralırken, söz konusu alacakların ödenmeme riskine karşı bir banka teminatı koşulunu arar. Teminat aval şeklinde bir açıklama da olabilmektedir. Böylece senette yer alan banka garantisi ya da avalin, senedin ödenmesini güvenceye almanın dışında bir başka işlevi de, senede ikincil pazarda dolaşım yeteneğini kazandırmasıdır.

Forfaiting sözleşmesi, dış satım bağlantısından önce ya da dış satım gerçekleştirildikten sonra düzenlenebilir. Dış satım öncesi forfating işlemi, dış satımcının dış alımcıdan sipariş almasıyla başlar. Söz konusu öneriyi dış satımcı finans kuruluşuna (forfaiter) götürerek oradan fiyat alır, dış satım önerisi kabul edilip, mallar karşılığında dış alımcıdan bankanın garantisini ya da avalini taşıyan poliçeleri alan dış satımcı (forfaitist) söz konusu poliçeleri, forfaitere kendisine rücu edilmeyecek şekilde satar. Satış sonucunda forfaiter, iskonto edilmiş tutarı dış satımcıya öder. Böylece sonradan ortaya çıkabilecek riskleri forfaiter üstlenmektedir. Forfaiter edindiği değerli kağıtların bedelini vadesi geldiğinde aval veren banka aracılığı ile ithalatçıdan, onun ödeyememesi durumunda ise bankadan tahsil eder. Forfaiter, ayrıca elindeki değerli kağıdı uluslarararası pazarlarda üçüncü kişilere satma olanağına da sahiptir.   Öte yandan ihracatçı dış satım işlemi gerçekleştikten sonra da forfaiter'a başvurabilmektedir. Ancak bu durumda forfaiter, senedi ödenme olasılığı ve dolaşım yeteneği açısından ayrıntılı olarak inceler, dolayısıyla dış satımcının isteğinin kabul edilmemesi olasılığı vardır. Bunun kabul edilmesi halinde işlem "forfaiting sözleşmesi"nin düzenlenmesi ile başlayacaktır.

Uygulamada, faktoring ve forfaiting işlemleri birbirine benzetilmekle birlikte her ikisinin temelde farklı finansman teknikleri olduğu belirtilmelidir. Faktoring genellikle tüketim malı satışından doğan kısa süreli alacak (3-6 ay) hakkının satışını konu edinirken, forfaiting 6 ay ve daha uzun süreli yatırım mallarının satışından doğan alacakların satışını kapsamaktadır. Ayrıca, faktoring’de dış satımcı ticari ve politik riski üstlenmeye devam ederken, forfaiting’de söz konusu riskler finans kuruluşuna (forfaiter) yansıtılmaktadır. Faktoring’den farklı olarak forfaiting’e konu olan senetler için ikincil pazarın oluştuğu ve senetlerin söz konusu pazarda alınıp satıldığı da belirtilmelidir.

Forfaiting’in İşletmelere Sağladığı Yararlar

Forfaiting’in işletmelere sağladığı avantajlar aşağıdaki gibi özetlenebilir:

  • Alacak tahsil riskinin forfaiter’a devredilmesiyle yurt dışı pazarın genişletilmesi, Ø Forfaiter tarafından yapılan ödemenin peşin mal alımında kullanılabilmesi, Ø Alacaklar, stoklar ve ticari borçlar kalemlerindeki azalış ile bilançonun likiditesinin artması, Ø Müşterilere gerektiğinde ek ödeme süresi tanınarak satışların artırılması, Ø İhracatta forfaiter’in dövizli ön ödemesi ile kambiyo dosyası kapatılarak, KDV başvurusunun derhal yapılabilmesi, Ø Akreditif açma zorunluluğundan kurtulmanın zaman ve maliyet tasarrufu sağlaması, Ø Alacak tahsilini değerlendirme ve çeşitlendirmeyi uzmanlara devretmenin işletme yönetimine risksiz ve verimli çalışma ortamı sağlaması, Ø Yurt dışı satışlarda müşteriler ile yabancı dil sorununun ortadan kalkması, Ø Dış satımda akreditif ve kayıt gerekmediğinden işletmenin iş yükünün azalması, Ø Bankaya bağımlılık ve kredi kullanma ihtiyacının azalması.

Faktoring

Kredili satın alma ve leasing'in yanı sıra faktoring de işletme varlıklarının bir bölümünün dış kaynaklardan finansmanına olanak sağlamaktadır. Faktör (genellikle bir faktoring şirketi) ya da banka, firmanın (müvekkil) mal ve hizmet akımından doğan alacaklarını satın almakta ve belirli bir tutarı komisyon olarak düştükten sonra fatura bedelini müvekkile ödemektedir. Müşteri açısından bu, alacakların vadesinden önce paraya çevrilmesini ifade eder. Böylece satıcı yerine artık bir kredi kurumu alacaklı olmaktadır.

Daha çok bir kredi tekniği olarak değerlendirilen faktoring üç temel fonksiyonu bir arada yerine getirmektedir. Söz konusu fonksiyonlar finansman, hizmet ve risk üstlenme olarak sınıflandırılabilir.

  • Finansman fonksiyonu: Faktoring kuruluşu, vadeli alacağa karşı nakit ödemede bulunmaktadır. Böylece bir aktif değişimi söz konusu olmaktadır. Sözleşmeye göre, müvekkil mal ve hizmet satışından doğan gelecekteki alacakları faktöre ödemek durumundadır. Faktör açısından, şüpheli alacakların riskinin üstlenilmesi konusunda seçimlik bir uygulama vardır. Faktör sunduğu bu krediye karşılık, banka faiz oranlarından nispeten yüksek bir faiz oranını hesaplayarak, alacak tutarından düşmektedir. Ayrıca kural olarak, faktör alacak tutarının tamamını ödemeyip anlaşmaya göre genellikle % 10-20'lik bölümünü alıkoymaktadır. Ø Hizmet fonksiyonu: Faktörün müvekkile sunduğu hizmetler; borçlu hesapların izlenmesi (muhasebesi), uyarı, tahsilat ve danışmanlık olarak özetlenebilir. Faktoring kuruluşları bu hizmeti modern bilgisayarlar ve nitelikli personel sayesinde sunduğu için hizmet fonksiyonu özellikle küçük ve orta boy firmalara önemli olanaklar sunmaktadır. Faktör söz konusu hizmete karşılık olarak alacak tutarı üzerinden belli bir yüzde esasına göre faktoring ücreti almaktadır. Faktoring kuruluşlarının önemli bir hizmeti de istihbarattır. Faktöring kuruluşları, yurt içinde ve dışındaki muhabir bağlantıları sayesinde, istenen firmalar hakkında piyasa araştırması yaparak özellikle vadeli satış için kredi değerliliğini tespit edebilirler. Ø Risk üstlenme fonksiyonu: Dünya pazarlarını sürekli izleyebilen deneyimli elemanlar çalıştırabilen faktoring kuruluşları riskli alacakları daha kolay tahsil edebilmektedirler. Söz konusu kuruluşlar, riski üstlenmeleri halinde sigorta gideri dolaylarında bir ücreti de risk primi olarak almaktadırlar. Bu prim müvekkilin ve müşterilerinin kredi değerliliğine göre değişmektedir. Faktörün risk üstlenme fonksiyonu özellikle müvekkilin daha sonra doğacak diğer alacaklarını da tahsil etmesi açısından önemlidir. Zira riskli alacakları tahsil edebilen faktoring kuruluşları, bir yandan müşteri portföylerini genişletirken, öte yandan müvekkillerin yurt dışına yaptıkları satışlardan doğan alacakları sürekli tahsil etme konusunda anlaşma da düzenleyebilirler. Bununla birlikte müvekkil ile aralarındaki anlaşma gereği faktör, riski yalnızca belirli bir limite kadar üstleneceğini sözleşmeye koyabilmektedir.

Finansman ve hizmetin yanı sıra riskin de üstlenildiği faktoring işlemleri "gerçek faktoring" olarak adlandırılır. Faktörün risk üstlenmediği faktoring sözleşmeleri "gerçek olmayan faktoring" olarak bilinir. Yalnızca hizmet ve risk fonksiyonunun üstlenilmesi ve finansman işlevinin yerine getirilmemesi halinde "maturity factoring" (old-line-faktoring)'den söz edilir. Öte yandan, müvekkilin düzenlediği faturaların, müşterilerin ödemeyi kesinlikle faktöre yapacağına ilişkin kayıt taşıması "açık faktoring"in söz konusu olduğunu gösterir. Gizli faktoring’de ise müşteri başlangıçta ödemenin kime yapılacağından habersizdir. Ancak günümüzde daha çok açık faktoring türünün uygulaması yaygındır. Aşağıda faktöring türleri daha ayrıntılı olarak ele alınmaktadır.

Faktoring Türleri

İşlemlerin yürütüldüğü coğrafi alan bakımından faktoring yurtiçi (domestic) ve uluslararası (international) olarak iki bölümde incelenmektedir. Gerçekleştirilen hizmetlerin niteliğine ve üstlenilen risk şekline göre faktoring, müşteri gereksinim ve isteklerine göre değişik türlerde sunulmaktadır. Aşağıda yurtiçi ve uluslararası faktoring hizmetlerinin türleri kısaca tanıtılmaktadır:

  • Geri dönülebilme hakkı açısından faktoring, dönülebilir (recourse) ve dönülemez (non-recourse) faktoring olarak ayrılmaktadır. Faktoring kuruluşu yalnızca alacak yönetimi ve finansman olanağı sunuyorsa işlem dönülebilir faktoring olarak adlandırılmaktadır. Burada senet zorunluluğu bulunmamakta ve işlemler fatura bazında gerçekleştirilmektedir. Buna karşın geleneksel (old-line) faktoring olarak bilinen dönülemez faktoring'de risk faktoring kuruluşuna transfer edilmektedir. Ø Fatura (invoice) faktoringi risk üstlenilmeyen bir faktoring şeklidir. Satıcı faktoring kuruluşu nezdinde alacağını peşin tahsil etme olanağını elde etmekte ancak faturanın ödenmemesi durumunda faktoring kuruluşu satıcıya yönelmektedir. Alacağın tahsili de çoğu kez satıcı firma tarafından gerçekleştirilmektedir. Buna göre satıcı fatura ve borçluların listesini her hafta faktoring kuruluşuna sunmakta, ödemeler de faktör hesabına yapılmaktadır. Ay sonunda satıcı ile faktoring kuruluşu arasında yapılan mutabakat sonucu hesap kapatılmaktadır. Ø Bazı satıcılar ticari itibarları açısından faktoring işleminin örtülü kalmasını tercih edebilirler. Bu durumda kapalı (undisclosed) faktoringden söz edilir ve müşteriler faktoring işlemi ve faktör kuruluşundan habersizdirler. Öte yandan faktör açısından risk üstlenme sınırlıdır. Faaliyetleri belirli mevsimlerde yoğunlaşan firmalar genellikle "sezonluk faktoring" tercih ederler. Ø Ödemenin doğrudan faktoring kuruluşuna yapıldığı ancak faktörün risk üstlenmediği sadece alacak tahsilini üstlendiği faktoring şekli toptan (bulk) faktoring olarak adlandırılmaktadır. Bu yöntemde, güvence açısından, ödeme faktoring kuruluşuna yapılmakla birlikte kayıtlar satıcı fırma tarafından tutulmaktadır. Yöntemin temel amacı kredili satışlara finansman kaynağı sağlayarak, daha çok vadeli satış olanağı sağlamaktır. Ø Vade (maturity) faktoring'de hizmet ve güvence fonksiyonları yerine getirilmekte, fonlama yer almamaktadır. Faktoring kuruluşu prensip olarak her alacağın tahsilinden hemen sonra veya fatura tarihi ya da alacakların kendisine devredildiği tarihten itibaren, ortalama vade esasına göre belli bir tarihte ödeme yapabilir. Böylece satıcı tahsilattan bağımsız bir satış politikası izleme olanağı bulur. Ø Acente Faktoring'inde de iki farklı uygulama vardır. İlkinde finansman ve risk üstlenme bir arada yer alır, alacak yönetimi ise satıcı firmanın isteğine bağlıdır. İkincisinde ise alacak yönetimi ve tahsil fonksiyonu satıcı firma tarafından yürütülürken, güvence ve fonlama fonksiyonu faktör tarafından üstlenilmektedir. Ø Uluslararası faktoring: Başlangıçta yurt içi işlemlerle yoğun olarak ilgilenen faktoring kııruluşları, dış ticaretteki artışa paralel olarak, uluslararası faktoring işlemlerini özel uzman kadrolarla ve uluslararası acenta bağlantıları ile etkili ve yoğun bir şekilde sürdürmektedirler. Satıcılar da uluslararası faktoring işlemlerine özel önem vermektedirler. Zira yabancı ithalatçının kredi değerliliğinin belirlenmesi konusundaki bilgi yetersizliği; vadelerin nispeten uzun olması; ekonomik, politik ve döviz risklerinin varlığı satıcıların varlığını doğrudan tehdit etmektedir. Söz konusu riskler Eximbank tarafından sunulan kredi sigortası hizmetleri ile azaltılsa bile, hizmet ve fonlama fonksiyonunu faktoring kuruluşları uzmanca sunmaktadırlar. Uluslararası faktoring işlemleri aşağıda ana başlıklar altında sunulmaktadır.

o Doğrudan ihracat (export) faktoring’inde, müşterinin dış satımından doğan alacaklar iç piyasadaki faktoring’e konu olan işlemler gibi uluslararası olarak uygulanmaktadır. Öte yandan ithalatçının ülkesindeki faktörün ihracatçı adına tahsil işlemlerini üstlenmesi ve ödenmeme riskini taşımaması durumunda doğrudan ithalat (import) faktoring’inden söz edilir. Bu durumda fonlama fonksiyonu satıcıda kalmaktadır. o İki faktör sistemi (two factor system) olarak anılan sistemde ihracatçının ve ithalatçının ülkelerinde olmak üzere iki faktoring kuruluşu devreye girmektedir. İhracatçının ülkesindeki faktoring kuruluşuna devredilen alacaklar ithalatçının ülkesindeki faktör tarafından izlenmektedir. Burada faktoring kuruluşları zincirleme sorumluluk üstlenirler.

Dış satıma aracılık eden faktör, dışsatımcı ile faktoring hizmeti kapsamında sunabileceği tüm hizmetleri içeren nitelikte tam hizmet faktoring sözleşmesi düzenler, öte yandan dışalım faktörü ile de bir muhabirlik anlaşması yapar. Dış alım faktörü de ithalatçı ile yerel satışların finansmanına ilişkin bir anlaşma yaparak işlemi karşılıklı sürdürürler.

Faktoringin İşletmelere Sağladığı Yararlar

Faktoringin işletmelere sağladığı avantajlar aşağıdaki gibi özetlenebilir:

  • Alacak tahsil riskinin faktöre devredilmesiyle yurt içi ve yurt dışı pazarın genişletilmesi, Ø Faktör tarafından yapılan ödemenin peşin mal alımında kullanılabilmesi, Ø Alacaklar, stoklar ve ticari borçlar kalemlerindeki azalış ile bilançonun likiditesinin artması, Ø Müşterilere gerektiğinde ek ödeme süresi tanınarak satışların artırılması, Ø İhracatta faktorün dövizli ön ödemesi ile kambiyo dosyasının kapatılarak, KDV başvurusunun derhal yapılabilmesi, Ø Akreditif açma zorunluluğundan kurtulmanın zaman ve maliyet tasarrufu sağlaması, Ø Alacak tahsilini değerlendirme ve çeşitlendirmeyi uzmanlara devretmenin işletme yönetimine risksiz ve verimli çalışma ortamı sağlaması, Ø Yurt dışı satışlarda müşteriler ile yabancı dil sorununun ortadan kalkması, Ø Dış satımda akreditif ve kayıt gerekmediğinden işletmenin iş yükünün azalması, Ø Bankaya bağımlılık ve kredi kullanma ihtiyacının azalması.

Faktoring Şirketleri İçin;

http://faktoringdernegi.org.tr/uyeler

Finansal Kiralama / Leasing

Leasing Nedir?

Finansal Kiralama (Leasing), kiracı tarafından seçilen bir yatırım malının mülkiyeti finansal kiralama şirketinde kalarak, belirlenen kiralar karşılığında kullanım hakkının kiracıya verilmesini sağlayan bir finansman yöntemidir. Yatırım mallarının satın alınması yerine, kiralanarak kullanılmasını sağlayarak firmaların işletme sermayelerini diğer ihtiyaçlarının karşılanmasında kullanılması ile verimliliğin ve karlılığın artmasında önemli rol üstlenir. Finansal kiralamada KDV oranı % 1 olarak uygulanmaktadır.

Neleri Kiralayabilirsiniz?

Finansal Kiralama Kanunu'na göre her türlü taşınır ya da taşınmaz mal leasing konusu olabilir. Ancak, patent hakkı, fikri ve sınai haklar ile bilgisayar yazılımı gibi maddi olmayan konular için leasing yapılamamaktadır.

Leasing konusu mallar;

  • Tıbbi Cihazlar
  • Bilgisayarlar ve Diğer Bilgi İşlem Üniteleri
  • Santrallar ve haberleşme cihazları
  • Enerji tesisleri
  • Kara Nakil Vasıtaları
  • Hava Taşıma Araçları
  • Kuru Yük Gemileri, Tanker ve Diğer Deniz Taşıtları
  • İnşaat Makinaları, Vinçler, İş Makinaları
  • Matbaa makinaları
  • Her Türlü Tezgah ve Üretim Makinaları
  • Tekstil makinaları
  • Komple Fabrikalar
  • Komple Hastane, Otel ve Büro donanımları  

Neden Leasing, Avantajları Nelerdir?

Tüm dünyada yatırımların orta vadeli finansmanında yaygın olarak kullanılan leasing özellikle enflasyonist ekonomilerde kuruluşların her geçen gün artan işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamada alternatif finansman yöntemlerine karşı büyük avantajlar sağlar.

  • Projelerinize %100 finansman; Leasing'in sağladığı olanaklarla projenizin %100'ünü finanse edebilir böylece özkaynaklarınıza dokunmamış olursunuz.
  • Esnek Kira Ödeme Planı; Fon akışınıza uygun esnek Kira ödemeleri ile nakit akışınızı planlayabilirsiniz.
  • Teşviklerinizi değerlendirebilirsiniz; Teşvikli Yatırımınız için Leasing şirketini teşvikten yararlandırabilir dolayısı ile teşviğinizi kullanabilirsiniz.
  • Dilerseniz kiralananı satın alabilirsiniz; Kiraladığınız malı, dönem sonunda sembolik bir bedelle satın alabilirsiniz.
  • Enflasyona karşı güven ortamı; Leasing ile Kiralama süresi ve kira ödemelerinin değişmezliğinin yarattığı güven ortamı yakalar Enflasyona karşı bir önlem almış olursunuz.
  • Yatırımınızla kiralarınızı karşılarsınız; Kiralarınızı yatırımınızdan gelecek karlarla geri ödersiniz.  

Kimler Leasing Yapabilir?

Leasing'de genel olarak hukuki işlem yapmaya yetkili her türlü kişi ve kuruluş kiracı olabilir, buna göre, her türlü şahıs firmaları, her türlü ortaklıklar, serbest meslek mensupları kiracı olabilirler.

Leasing Şirketleri İçin;

 http://www.fider.org.tr/pageStructure.aspx?intPageStructureNo=13&sintLanguageID=0&bytContentType=2&intPageNo=67&strHitCountParam=2|13|0|264|730

Opsiyon (VOB)

Opsiyonlar, belli bir vade ya da vadeye kadar opsiyona dayanak oluşturan varlığı (mal, finansal ürün, sermaye piyasası aracı veya ekonomik gösterge) belli bir prim karşılığında opsiyonu satın alan kişiye (lehdara) belli bir fiyattan  (kullanım fiyatı) alma ya da satma hakkını veren ancak dayanak varlığı satın almayı zorunlu tutmayan, buna karşın opsiyonun satıcısını (keşidecisini) lehdar tarafından talep edilmesi halinde satmaya ya da satın almaya zorunlu tutan  sözleşmelerdir. Bu sözleşme türünde opsiyon satıcısı opsiyonun gereklerini yerine getirme mecburiyetinde iken, opsiyon alıcısı opsiyon satana ödediği opsiyon primi karşılığında opsiyonu kullanma hakkına sahip bulunmaktadır. Bu açıklamalardan da görüldüğü gibi, opsiyon satan yatırımcının riski opsiyonu alana kıyasla daha yüksektir. Çünkü, opsiyon satan ya da yazan kişi opsiyonu alan kişiden tahsil ettiği prim karşılığında, opsiyonun vadesinde veya vadesi dolana kadar herhangi bir tarihte, opsiyona dayanak oluşturan belli miktardaki varlığı, opsiyonu alan yatırımcının talebi halinde belirli bir fiyattan alma ya da satma yükümlülüğünü üzerine alarak, ucu açık bir risk üstlenmektedir. Buna karşın opsiyonu satın alanın riski en fazla opsiyonun satın alma bedelini gösteren opsiyon primi kadar olmaktadır.

Dünyada işlem gören iki opsiyon  tipi vardır. Bunlar:

  • Avrupa Tipi Opsiyonlar Ø Amerikan Tipi Opsiyonlardır.

Bu iki opsiyon tipi arasındaki tek fark, opsiyon sahibinin hakkını kullanabileceği zaman diliminden kaynaklanmaktadır. Avrupa tipi opsiyonlarda, opsiyon sahibi hakkını (opsiyonu) sadece vade bitim tarihinde borsa tarafından belirlenen zaman diliminde kullanabilmekte iken,  Amerikan tipi opsiyonlarda, opsiyon sahibi hakkını opsiyonun yazım (satın alım) tarihi ile vadesi arasındaki herhangi bir süre içinde işleme koyabilmektedir. Görüldüğü gibi, Amerikan tipi opsiyon, opsiyon sahibine daha fazla opsiyonu işleme koyma şansı ya da fırsatı tanıdığından daha risklidir ve bu yüzden bu opsiyon türünün primi daha yüksektir.

Opsiyonlarla ilgili bir diğer ayrım alım opsiyonu (call option) ve satım opsiyonu (put option) şeklindedir.

Alım opsiyonu, belirli bir vadede veya belirli bir vadeye kadar, opsiyona dayanak olan varlığı önceden belirlenmiş bir fiyattan satın alma hakkını veren sözleşmedir. Alım opsiyonu alan kişi bu opsiyonu, ilgili varlığın fiyatında artış beklediğinde almak isteyecektir. Buna karşın, opsiyonu yazan ise opsiyona konu olan dönem için ilgili varlığın fiyatının değişmeyeceğini ya da düşeceğini beklediğinde, bu riski üstlenmek isteyecektir. Alım opsiyonu sözleşmesinin kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlığın fiyatından düşükse, bu opsiyon asli değerli; tersi durumda yani kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlığın fiyatından yüksekse asli değersiz opsiyondur. Alım opsiyonu sözleşmesinin kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlık fiyatına eşitse, bu opsiyon başa baş opsiyon olarak tanımlanır, çünkü opsiyonun alıcısı opsiyonu kullanmak istediğinde dayanak varlığı piyasa fiyatından aldığı için opsiyonu işleme koymanın ekonomik bir yararı olmayacaktır.

Satım opsiyonu, alım opsiyonunun aksine, belirli bir vadede veya belirli bir vadeye kadar opsiyona dayanak olan varlığı, önceden belirlenmiş bir fiyattan satma hakkını veren sözleşmedir. Satım opsiyonu alan kişi bu opsiyonu, ilgili varlığın fiyatında düşüş beklediğinde almak isteyecektir. Buna karşın, opsiyonu yazan ise opsiyona konu olan dönem için ilgili varlığın fiyatının artacağını beklediğinde bu riski üstlenmek isteyecektir. Satım opsiyonu sözleşmesinin kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlığın fiyatından yüksekse, bu opsiyon asli değerli; tersi durumda yani kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlığın fiyatından düşükse asli değersiz opsiyondur. Satım opsiyonu sözleşmesinin kullanım fiyatı, opsiyona konu olan dayanak varlık fiyatına eşitse, bu opsiyon başa baş opsiyon olarak tanımlanır, çünkü opsiyonun alıcısı opsiyonu kullanmak istediğinde dayanak varlığı piyasa fiyatından sattığı için opsiyonu işleme koymanın ekonomik bir yararı olmayacaktır.

Opsiyon satın alan yatırımcının opsiyonu alırken  vadeli işlem sözleşmelerinin aksine herhangi bir teminat yatırma zorunluluğu yoktur. Opsiyonu satın alan yatırımcı sadece opsiyon primini öder. Buna karşın opsiyon satan yatırımcılar, takas kurumunun belirlediği bir tutarı teminat olarak yatırmak zorundadır. Bunun nedeni, opsiyon satan yatırımcıların kâr potansiyeli sınırlıyken (tahsil edilen prim kadar) zarar potansiyeli alım opsiyonu satışında sınırsız, satım opsiyonu satışında ise kullanım fiyatının sıfır ile arasındaki fark kadar olmasıdır. Opsiyon primini etkileyen faktörlerden bazıları şunlardır:

  • Opsiyonun alım opsiyonu mu yoksa satım opsiyonu mu olduğu,
  • Kullanım fiyatı ile opsiyona dayanak oluşturan varlığın fiyatı arasındaki fark,
  • Opsiyonun vadesine kalan gün sayısı,
  • Dayanak varlığın veya göstergenin değerinin dalgalanma derecesi,
  • Risksiz faiz oranı ve
  • Temettü oranı (endeks opsiyonları ve hisse senedi opsiyonları için)

Opsiyonlar sadece spekülasyon (yatırım) amaçlı değil riskten korunmak için de kullanılabilir. Örneğin, döviz kuru riskine karşı korunma işlemini opsiyon sözleşmelerini kullanarak yapmak isterseniz ilgili opsiyon sözleşmesini satın alır, dayanak varlığı sözleşmede anlaştığınız fiyattan gelecekte alma veya satma hakkına sahip olursunuz. Bu hakkınızı fiyatların gelişimine göre kullanmak veya kullanmamak size kalmıştır. Opsiyonu işleme koymak kârlı olduğunda bu hakkınızı kullanırsınız. Eğer, opsiyonu kullanmazsanız sadece ödediğiniz primi kaybedersiniz. Ayrıca, satın almış olduğunuz opsiyon sözleşmesinin size sağladığı hakkı sadece vade sonunda kullanmanız Avrupa opsiyonu için söz konusudur. Bu hakkı vade tarihinden önce dileğiniz herhangi bir anda kullanmanız, Amerikan opsiyon tipinde olduğu gibi mümkündür.

http://www.vob.org.tr

Forward, Future, Swap, Hending

Aşağıdaki dört enstrüman korunma (hedging) işlevi görürler.

Forward

Her gün haber bültenlerinde ya da borsa bağlantılarında duyduğumuz ilk şeyler "kur- parite- kur riski vs." terimleridir. Konuya yabancı kişilere pek bir şey ifade etmeyen ama girişimciler ve de özellikle yurtdışı ticaret ile ilgili olanlar için yaşamsal değerde terimlerdir bunlar. İhracat ya da ithalat yapan firmalar, döviz kuru üzerinde oluşan spekülasyon ve dalgalanmaları çok dikkatli şekilde takip etmek zorundadırlar. Bu konuda oluşabilecek kimi olumsuzluklar, firmalara büyük mali zararlar verebilmektedir. Bu zararları önlemek ya da en aza indirmek amaçlı kimi dış ticaret işlemleri bulunmaktadır. Bunlardan en önemlisi "forward işlemlerdir".

Forward terimini, kelime anlamıyla, bir şeyi ileri atmak, ileriye göndermek olarak ifade edebiliriz. Bu ifadenin dış ticaretteki karşılığını ise, "farklı döviz ve para birimlerinin ileri bir tarihte, bugünden belirlenen kurlar ve pariteler üzerinden değiştirilmesi, alınıp satılmasını sağlayan bir dış ticaret sözleşmesi" olarak belirtebiliriz. Özellikle, malum 2001 ekonomik krizinden sonra Merkez Bankası tarafından uygulanmaya konan dalgalı kur sisteminin getirdiği kimi olumsuzluklar için oldukça yararlı bir yöntemdir. Kriz öncesi uygulanan sabit kur sistemi ve "kur çıpası" modeli, kriz sonrasında tüm geçerliliğini yitirince, dış ticaretle ilgili olanları daha dikkatli ve hatta tedirginliğe yöneltmesi kaçınılmaz olan dalgalı kur rejimi gelmiştir. Bu gelişme forward işlemlerinin önemini daha da arttırmıştır. İhracat ve ithalat işlemlerinde dalgalı kur riski nedeniyle firmalar bu yüzden forward işlemleri ve uygulamalarına yönelmektedirler.

 Forward işlemler iki ana süreç dahilinde yapılmaktadır, bunlara "outright (okunuşu: autrayt)" ve "swap" denilmektedir. Outright işlemlerde (bu işlemlere "düz forward"da denmektedir.), vadede bir döviz satışı (ya da alışı) içerirken, swap işlemlerinde ise yine vadede bir döviz satış olmasına karşın aynı işlemin spot piyasada bir karşılığı olmaktadır. Forward işlem piyasalarında standart işlem vadeleri 1, 2, 3, 6 ve 12 ay olarak belirlenmiştir. Uluslararası dolaşımı ve kredibilitesi yüksek olan belli başlı döviz ya da para birimlerinde 5 yıla kadar uzayan vadelerde de az da olsa kotasyon bulmak mümkün olabilmektedir.

  Forward işlemler ile, ithalat yapan şirketler, ileri bir tarihte yapacakları ödeme sırasında oluşabilecek kurlardaki yükselme olasılığına karşı önlem alma şansına kavuşmaktadır. İhracat yapan şirketler ise benzer biçimde, ileri bir tarihte tahsilatını yapacakları, ihracattan gelecek dövizlerinin Türk parası üzerinden kur değerinin düşme tehlikesinden korumak amacıyla faydalanmaktadırlar.

Forward işlemler ve avantajları

  • Kur riskinin kontrol edilmesi ve en azından belli limitlerde tutulmasına olanak sağlar.
  • İthalat ya da ihracat olsun, vadeli ödeme veya tahsilât durumunda kur değerinin daha önce belirlenmesi sayesinde kurdaki dalgalanmaların olumsuz etkisinden korur.
  • Dalgalı kur sistemi, kur belirsizliğini de beraberinde getirmektedir. Forward yaparak kur belirsizliği ortadan kaldırılmış olur. Net ve güvenilir fiyatlama ya da bütçeleme yapılmasına olanak tanır, firmaların kur dalgalanmalarını takip ederken harcadığı mesai böylece, asıl faaliyetlere (üretim, finansman, pazarlama vs.) yoğunlaşmasına yöneltilmiş olur.
  • Nakit girişi ve karlılık oranında beklenmedik ama aldatıcı dalgalanmaları önler, firmaların bu aldanmaya kanmayıp, spekülatif ve sanal olmayan doğru kar hedeflerinin oluşmasına yardımcı olur.

Futures, belli bir spot ürünün fiyatının bugünden sabitlenmesi suretiye ileri bir tarihte teslim edilmesi veya teslim alınması taahhütlerini içeren kontratları simgelemektedir. Futures kontratları belli nitelikteki ve belli miktardaki bir malın veya döviz, tahvil, faiz, bono gibi bir mali enstrümanın gelecekteki, önceden belirlenmiş herhangi bir tarihte teslimini hükme bağlayan yasal bir sözleşme olarak karşımıza çıkmaktadır. Böylece emtia sahibi, gelecekteki belli bir tarihte oluşacak malını alıcıya bugün itibari ile belli bir fiyattan satmayı taahhüt edebiliyor. Böylece süre boyunca satıcı hem kendini finanse etmiş, hem de maldaki belirsizliklere karşı korunmuş oluyor. Alıcı ise bu riskleri alarak malın gelecekteki fiyatının altında bir fiyatla bugünden satın alarak karlı bir işlem gerçekleştirmiş oluyor.

SWAP,

Tarafların faizi ya da döviz cinsini değiştirmek suretiyle yaptıkları takas sözleşmesidir. Faiz swapı ile taraflar, daha düşük faizli kredilere erişebilmek için ana para dışında faizi takas ederler. Böylece iki ayrı şirketten biri sabit diğeri ise değişken faizle borçlanma gerçekleştirmişse yapacakları öngörülere göre bunları takas etmek isteyebileceklerdir. Bunlardan biri gelecek dönemde faizlerin düşeceğini düşünerek diğerinin değişken fazili borçlanma mantığını kendi sabit faizli borçlanma mantığı ile değiştirmek isteyecektir. Diğer şirket de buna rıza gösterirse bu swap gerçekleşir.

Kur swap'ında taraflar önceden anlaştıkları oran ve koşullarda belirli bir miktardaki dövizi değiştirirler. Örnek olarak bir taraf EURO’nun artacağını düşünür, diğeri ise USD nin yükseleceğine inanırsa birbirleri ile bu para birimlerinden olan yükümlülüklerini değiştirirler.

Hedging

Vadeli piyasa işlemlerinde fiyat değişikliklerinden zarara uğramamak için alıcının veya satıcının hedging yapması mümkündür. Bir bankanın müşterisine (1 dolar = 2,5 euro) hesabıyla bir ay vadeli dolar satışı yaptığını göz önüne getirelim. Sattığı doların miktarı 1 milyondur. Fiyat, satış anındaki kurdur; ancak dolarları bir ay sonra teslim edecektir. Vade tarihine değin dolar kuru 2,7 euro yükselirse, banka 200 bin euro zarara uğrayacaktır. Örneğin bir Alman ithalatçı gerçekleştirdiği mal alımlarının karşılığı olarak belirli bir tarihte ihracatçıya dolar şeklinde ödeyecektir. Fakat, ithalatçı, ödemenin yapılacağı zamana kadar “euro”nun “dolar” karşısında değer kaybedeceğini tahmin etmektedir. İthalatçı bu durumda, vade tarihinde ihracatçıya sözleşme tarihindeki kurlara göre aynı miktardaki dolar için daha fazla euro elden çıkaracaktır. Bu nedenle ithalatçı ihracatçıyla sözleşme yaptığı tarihte, elindeki euro’yu; o günkü kur üzerinden dolar olarak geri ödenmek üzere, belirli bir vade için herhangi bir kişiye satacak, böylece euro’nun değer kaybetmesi nedeni ile uğrayacağı kaybı ortadan kaldıracaktır. Döviz kuru üzerinden yapılan hedging yanında faiz oranlarında oluşacak değişikliğe göre de hedging yapılabilir. Örneğin 2 ay içinde 2 milyon dolarlık alacağını tahsil edecek olan bir şirket bu parayı 3 ay vadeli mevduat olarak yatırmayı düşünmektedir. Ancak şirket faizlerin düşeceği yönünde bir sanıya sahip ise, bu düşüşten korunmak için parasını o günkü cari faiz üzerinden satmak üzere gelecekteki piyasa ( futures market ) işlemine girer. Bu durumda şirket o günkü faiz üzerinden 2 milyon dolar tutarında Euro dolar mevduat sözleşmesi satın alarak faiz oranındaki düşüşten etkilenmemeye çalışır.




TÜM SORULAR

Ceyhun Atuf Kansu Cad. No: 120 Balgat / Çankaya ANKARA

+90 (312) 447 27 40 / +90 (533) 039 95 96 (Mesai saatleri dışında)

info@oaib.org.tr

+90 (312) 446 96 05